Quantumrun

КРЕДИТ ЗА ИЗОБРАЖЕНИЕ:

iStock

AR/VR в застраховането: Следващата стъпка в insurtech?

Застрахователният сектор може да се наложи да приеме по-нови технологии, за да остане конкурентоспособен и да се погрижи за по-младите клиенти.

Автор:
име Автор
Quantumrun Foresight
Януари 25, 2024

Акценти в Insight

Разширените и виртуални (AR/VR) технологии революционизират застрахователния сектор, повишавайки ангажираността на клиентите и обработването на искове. Разширената реалност предоставя интерактивна информация за правилата, докато виртуалната реалност предлага завладяващи преживявания за разбиране на покритието. Компании като Zurich Insurance и PNB MetLife India водят в приемането на XR за оценка на риска и обучение. Тази технологична промяна привлича по-млади клиенти и трансформира индустриалните практики, обещавайки по-ефективни и персонализирани услуги. Въпреки това, той също така представлява предизвикателства в поверителността на данните и регулирането.

AR/VR в застрахователен контекст

Разширената реалност позволява на потребителите да имат достъп и да се ангажират с цифрови данни в рамките на тяхната реална среда. Например, застрахователна компания може да използва AR, за да наслагва актуализирана информация за полици за автомобилно застраховане върху рекламни плакати или брошури. Междувременно VR се използва за потапяне на потребителите в симулиран свят. Доставчикът на застрахователни услуги може да използва тази технология, за да предложи на клиентите виртуална разходка из дома или работното им място, като им помогне да разберат избора си на покритие.

Използвайки дигитални строителни планове и сензорни инсталации, застрахователните инспектори могат задълбочено да оценят всички повредени участъци от компрометирана сграда. Този подход позволява по-точни оценки и по-бърза обработка на иска. Например Symbility Video Connect предлага платформа за видео комуникация на живо между застрахователи и клиенти, рационализирайки процеса на подаване на искове, като позволява на клиентите да предоставят информация в реално време. Това решение не само подобрява изживяването на клиентите, но и подобрява ефективността на управлението на искове.

Според проучване на Accenture от 2018 г. 84 процента от застрахователите вярват, че разширената реалност (XR, включваща VR/AR) ще предефинира взаимодействието, комуникацията и информацията в сектора. Повечето от анкетираните застрахователни ръководители се стремят техните компании да водят пътя в приемането на XR. Например Zurich Insurance използва AR очила, за да подобри ефективността, безопасността и сътрудничеството на своите работници на терен и инженери по риска. Междувременно решението conVRse на PNB MetLife India позволява на клиентите да взаимодействат с виртуален асистент на име „Khushi“ в рамките на 3D симулирана среда.

Разрушително въздействие

Застрахователните компании са готови да подобрят промотирането на своите продукти в бъдеще, използвайки AR. Много организации са започнали да използват компютърно генерирана информация, за да разберат по-добре преживяванията от реалния свят. Използвайки AR, застрахователите могат да комуникират с клиентите си относно потенциални рискове, да оценят щетите и да изяснят застрахователните полици. Например, регулаторите могат отдалечено да имат достъп до 360-градусов изглед на щетите чрез AR, което им позволява да оценят по-точно обхвата на щетите.

Обучението е област, която вероятно ще се възползва от увеличаване на XR интеграциите, особено за процесори за искове. Те отговарят за разглеждането на искове чрез комуникация с притежатели на полици, служители на правоприлагащите органи, свидетели и други. Чрез XR обучение новодошлите могат да получат актуализирани сценарии и политики, което им позволява да изпълняват задачите си уверено и да произвеждат много точни резултати. Освен това техническите експерти могат също да използват XR, за да подкрепят оценителите на място в близост до повредени имоти, за да осигурят точни оценки. Служителите могат да насочат мобилните си устройства към плакат, който задейства видеоклипове от мобилен курс за обучение, което допълнително подобрява тяхното учебно изживяване.

Тъй като XR технологиите стават все по-комерсиализирани, тяхната привлекателност се очаква да нарасне сред по-младите клиенти, които са дигитални абонати. Следователно застрахователите са изправени пред предизвикателството да разработят иновативни стратегии за ангажиране с тези разбиращи се в технологиите потребители. Чрез интегрирането на XR в своите предложения застрахователните компании могат да създадат завладяващи и персонализирани изживявания, които резонират с тази демографска група.

Последици от AR/VR в застраховането

По-широките последици от AR/VR в застраховането могат да включват:

По-точни оценки на риска, като позволяват на служителите да симулират сценарии, което води до по-ниски премии за клиенти, които попадат в специфични профили.
XR се използва за документиране и обработка на застрахователни искове, което прави процеса по-ефективен и рентабилен. Тази функция може да доведе до по-бързи изплащания за клиентите.
XR позволява на застрахователите да създават нови продукти и услуги, които отговарят на специфични нужди на клиентите. Например, те биха могли да разработят застрахователни полици за автономни превозни средства или отговорност за AI.
Възприемането на технологията XR води до промени във видовете умения и работни места, необходими в индустрията. Например, може да има по-голяма нужда от анализатори на данни, UX дизайнери и XR разработчици.
XR води до повишени опасения относно поверителността и сигурността на данните, главно ако се използва за събиране на чувствителна информация за клиенти. Застрахователите ще трябва да гарантират, че спазват разпоредбите за защита на данните и са прозрачни относно използването на XR технологията.
Виртуални проверки на имоти, намаляващи необходимостта от физически проверки, което може да намали въглеродния отпечатък на индустрията.
Нови разпоредби, регулиращи използването на XR технология при оценка на риска и обработка на искове, както и нови политики или стимули за насърчаване на нейното приемане.