Novo klimatsko osiguranje: Vremenske oluje će uskoro biti nemoguće

• Autor:
• Ime autora

  Quantumrun Foresight
• Avgust 23, 2023

Insight highlights

Suočeni s eskalirajućom klimatskom krizom, osiguravajuća društva se transformišu kako bi ponudila nova rješenja dok preispituju postojeća. Uz rastuće premije osiguranja, domaćinstva sa niskim prihodima i neke industrije mogu se suočiti sa povećanim finansijskim pritiskom i rizikom, što potencijalno dovodi do pomjeranja stanovništva, reformi politike i potražnje za zelenijim praksama i naprednom tehnologijom procjene rizika. Usred ovih izazova, rastuće tržište osiguranja od klimatskih promjena nudi mogućnosti za rast radnih mjesta u različitim sektorima, ali također naglašava hitnu potrebu za održivijim praksama.

Novi kontekst klimatskog osiguranja

U prvoj polovini 2021. godine osiguravajuća društva su morala da plate najviše odštete za štetu od prirodnih katastrofa u poslednjih deset godina, prvenstveno zbog ekstremne hladnoće u SAD. Predviđeno je da će ovaj iznos kompenzacije dostići 42 milijarde dolara. Naučnici su upozorili da će klimatske promjene dovesti do ozbiljnijih vremenskih pojava širom svijeta. 

Posebno su pogođene SAD, a događaji poput arktičke hladnoće u Teksasu u februaru 2021. godine izazvali su značajne poremećaje. Iako su ukupni ekonomski gubici bili ispod 10-godišnjeg medijana od 93 milijarde dolara, nekoliko klimatskih rekorda je oboreno širom svijeta. U ovom periodu zabilježeni su najveći gubici osiguranja od 2011. godine kada je Japan doživio razorni zemljotres i cunami. Ekstremne oluje u Evropi krajem juna 2021. dovele su do potraživanja od osiguranja u iznosu od 4.5 milijardi dolara.

Obalna infrastruktura, kao što su morske luke i željeznice, je u opasnosti zbog očekivanog porasta nivoa mora od 12 inča do 2030. Potencijalni trošak štete i poremećaja mogao bi se kretati od 2.9 milijardi USD do preko 25 milijardi USD do 2100. bez ikakvih preventivnih mjera. Samo 3 posto američkih luka je spremno za ove promjene. Istraživanje francuskog osiguravajućeg društva AXA otkrilo je da se mnogi menadžeri rizika boje da bi određena globalna područja ili aktivnosti mogle postati neosigurane zbog klimatskih promjena, a polovina njih nije svjesna ovih rizika. Kao potencijalni znak ranog upozorenja, nekoliko osiguravajućih kompanija se povuklo iz Floride i Kalifornije zbog prevare i visokog rizika, ostavljajući vlasnike kuća sve ranjivijim.

Ometajući uticaj

Kako klimatske promjene postaju sve oštrija stvarnost, industrija osiguranja se razvija kao odgovor nudeći nove proizvode i preispitujući postojeće. Osiguranje od klimatskih promjena vjerovatno će dovesti u pitanje tradicionalni koncept osiguranja kako učestalost i intenzitet vremenskih nepogoda eskaliraju. Takva transformacija može dovesti do otvaranja potencijalnih radnih mjesta u sektorima osiguranja, procjeni rizika, nauci o životnoj sredini i analitici jer raste potražnja za specijalizovanim znanjem za procjenu, upravljanje i predviđanje rizika povezanih s klimom.

Na primjer, tržište osiguranja od poplava u SAD-u, gdje se javno finansirano osiguranje bori da održi korak sa eskalirajućim štetama i troškovima, dovelo je do rastuće privatne potražnje za pokrićem od poplava. Na ovom tržištu brzo se pojavljuje potreba za modelarima rizika od poplava, stručnjacima za tvrdnje koji razumiju zamršenost štete od poplava i stručnjacima za korisničku podršku da objasne ove složene proizvode osiguranicima. Slično, postoji sve veća potražnja za procjeniteljima rizika klimatskih promjena u komercijalnom osiguranju. 

Mnoga preduzeća će možda morati da prilagode svoje strategije i operacije kako bi uzela u obzir ove nove rizike, što dovodi do potencijalnih poremećaja i prilika u različitim sektorima. Na primjer, investitori za nekretnine bi možda morali da preispitaju svoje projektne lokacije i dizajn kako bi ublažili troškove osiguranja, potencijalno podstičući rast radnih mjesta u zelenoj arhitekturi i održivoj gradnji. Slično tome, finansijske institucije će možda morati da preispitaju svoje prakse ulaganja i kreditiranja kako bi uzele u obzir rizike klimatskih promjena svojih klijenata, što bi moglo stvoriti nove uloge u procjeni rizika po životnu sredinu i održivom finansiranju. 

Implikacije novog klimatskog osiguranja

Šire implikacije novog klimatskog osiguranja mogu uključivati: 

• Domaćinstva sa niskim prihodima u obalnim gradovima i područjima sklonim katastrofama koja se bore da priušte adekvatnu pokrivenost, što dovodi do rastućih razlika u bogatstvu nakon klimatskih katastrofa.
• Više prizemlja i područja koja su manje osjetljiva na klimu postaju sve poželjnija, što dovodi do potencijalne "klimatske gentrifikacije" jer se bogatiji stanovnici sele u ove sigurnije zone i potencijalno raseljavaju postojeće zajednice.
• Vlade preispituju okvire politike kako bi osigurale pristupačno osiguranje za svoje građane, što dovodi do povećane javne intervencije na tržištima osiguranja ili novih propisa koji nalažu mjere otpornosti na klimatske promjene.
• Visoke premije osiguranja u oblastima sa povišenim klimatskim rizikom izazivaju značajna pomjeranja stanovništva iz ovih zona, mijenjajući demografske obrasce u mnogim zemljama.
• Potražnja za novim tehnologijama za praćenje, predviđanje i ublažavanje klimatskih rizika, od satelitskih snimaka za upravljanje katastrofama do AI za sofisticirano klimatsko modeliranje.
• Određene industrije gube posao ako se ne prilagode promjenjivim klimatskim rizicima i troškovima osiguranja, kao što je sektor priobalnog turizma u područjima s visokim rizikom od uragana ili skijališta u regijama koje se suočavaju s manje pouzdanim snježnim padavinama.
• Preduzeća i domaćinstva usvajaju zelenije tehnologije i prakse, pokrećući inovacije u obnovljivim izvorima energije, očuvanju vode i cirkularnoj ekonomiji.
• Veći aktivizam ekološke pravde, podstičući zahtjeve za pravednijim klimatskim politikama i rješenjima osiguranja.
• Veliki gubici u osiguranju predstavljaju sistemske rizike za globalni finansijski sistem kojima bi centralne banke i međunarodne finansijske institucije morale da upravljaju.

Pitanja koja treba razmotriti

• Ako imate osiguranje imovine, kako vaš osiguravač osigurava polise u vezi s klimatskim promjenama?
• Kako vlade mogu sarađivati ​​sa osiguravačima kako bi osigurale da ljudi ne budu naplaćeni od pokrića vezanog za klimu?