Ny klimaforsikring: Vejrstorme kan snart blive umuligt

• Forfatter:
• Forfatter navn

  Quantumrun Foresight
• August 23, 2023

Indsigt højdepunkter

I lyset af en eskalerende klimakrise transformerer forsikringsselskaber sig for at tilbyde nye løsninger, mens de revurderer eksisterende. Med stigende forsikringspræmier kan lavindkomsthusholdninger og nogle industrier stå over for øget økonomisk belastning og risiko, hvilket potentielt kan drive befolkningsskift, politiske reformer og et krav om grønnere praksis og avanceret risikovurderingsteknologi. Midt i disse udfordringer tilbyder det voksende marked for klimaændringsforsikringer muligheder for jobvækst i forskellige sektorer, men understreger også det presserende behov for mere bæredygtig praksis.

Ny klimaforsikringskontekst

I første halvdel af 2021 skulle forsikringsselskaber betale den største erstatning for skader fra naturkatastrofer i et årti, primært på grund af ekstrem kulde i USA. Dette kompensationsbeløb forventedes at nå op på 42 milliarder USD. Forskere har advaret om, at klimaændringer vil føre til mere alvorlige vejrbegivenheder på verdensplan. 

USA var særligt ramt, hvor begivenheder som den arktiske kulde i Texas i februar 2021 forårsagede betydelige forstyrrelser. Selvom de samlede økonomiske tab var under 10-års medianen på 93 milliarder USD, blev adskillige klimarekorder slået på verdensplan. Denne periode oplevede de højeste forsikringstab siden 2011, da Japan oplevede et ødelæggende jordskælv og tsunami. Ekstreme storme i Europa mod slutningen af ​​juni 2021 førte til forsikringskrav på USD 4.5 milliarder.

Kystinfrastruktur, såsom søhavne og jernbaner, er i fare på grund af en forventet havniveaustigning på 12 tommer i 2030. De potentielle omkostninger ved skader og forstyrrelser kan variere fra USD 2.9 milliarder til over USD 25 milliarder i 2100 uden nogen forebyggende foranstaltninger. Kun 3 procent af amerikanske havne er forberedt på disse ændringer. En undersøgelse foretaget af det franske forsikringsselskab AXA afslørede, at mange risikomanagere frygter, at visse globale områder eller aktiviteter kan blive uforsikrede på grund af klimaændringer, og halvdelen er uvidende om disse risici. Som et potentielt tidligt advarselstegn har flere forsikringsselskaber trukket sig ud af Florida og Californien på grund af svindel og høj risiko, hvilket efterlader husejere stadig mere sårbare.

Forstyrrende påvirkning

Efterhånden som klimaændringer bliver en mere og mere barsk realitet, udvikler forsikringsbranchen sig som reaktion ved at tilbyde nye produkter og revurdere eksisterende. Klimaændringsforsikring vil sandsynligvis udfordre det traditionelle koncept om forsikring, efterhånden som hyppigheden og intensiteten af ​​vejrrelaterede katastrofer eskalerer. En sådan transformation kan føre til potentiel jobskabelse i forsikringssektorer, risikovurdering, miljøvidenskab og analyser, efterhånden som efterspørgslen efter specialiseret viden til at vurdere, styre og forudsige klimarelaterede risici stiger.

For eksempel har det amerikanske oversvømmelsesforsikringsmarked, hvor offentligt finansierede forsikringer har kæmpet for at holde trit med eskalerende skader og omkostninger, ført til en voksende privat efterspørgsel efter oversvømmelsesdækning. På dette marked er der et hurtigt voksende behov for modelbyggere af oversvømmelsesrisiko, skadesspecialister, der forstår forviklingerne ved oversvømmelsesskader, og kundeservicemedarbejdere til at forklare disse komplekse produkter til forsikringstagerne. Tilsvarende er der en voksende efterspørgsel efter risikovurderinger af klimaændringer inden for kommerciel forsikring. 

Mange virksomheder skal muligvis justere deres strategier og operationer for at tage højde for disse nye risici, hvilket fører til potentielle forstyrrelser og muligheder på tværs af forskellige sektorer. For eksempel kan ejendomsudviklere være nødt til at genoverveje deres projektplaceringer og -design for at mindske forsikringsomkostningerne, hvilket potentielt kan drive jobvækst inden for grøn arkitektur og bæredygtigt byggeri. Tilsvarende kan finansielle institutioner være nødt til at revurdere deres investerings- og udlånspraksis for at tage højde for deres kunders klimaændringsrisici, hvilket kan generere nye roller i miljørisikovurdering og bæredygtig finansiering. 

Konsekvenser af ny klimaforsikring

Bredere konsekvenser af ny klimaforsikring kan omfatte: 

• Lavindkomsthusholdninger i kystbyer og katastrofeudsatte områder kæmper for at få råd til tilstrækkelig dækning, hvilket fører til voksende uligheder i rigdom i kølvandet på klimakatastrofer.
• Højere terræn og mindre klimasårbare områder bliver mere ønskværdige, hvilket fører til potentiel "klimagentrificering", efterhånden som rigere beboere flytter til disse sikrere zoner og potentielt fortrænger eksisterende samfund.
• Regeringer reviderer politiske rammer for at sikre overkommelig forsikringsdækning for deres borgere, hvilket fører til øget offentlig indgriben på forsikringsmarkeder eller nye regler, der påbyder klimamodstandsdygtighed.
• Høje forsikringspræmier i områder med forhøjet klimarisiko udløser betydelige befolkningsbevægelser væk fra disse zoner, hvilket ændrer demografiske mønstre i mange lande.
• Efterspørgsel efter nye teknologier til at overvåge, forudsige og afbøde klimarisici, fra satellitbilleder til katastrofehåndtering til kunstig intelligens til sofistikeret klimamodellering.
• Specifikke industrier, der oplever jobtab, hvis de ikke tilpasser sig ændrede klimarisici og forsikringsomkostninger, såsom kystturismesektoren i områder med høj orkanrisiko eller skisportssteder i regioner med mindre pålideligt snefald.
• Virksomheder og husholdninger, der vedtager grønnere teknologier og praksis, driver innovation inden for vedvarende energi, vandbesparelse og den cirkulære økonomi.
• Større miljøretfærdighedsaktivisme, der stiller krav om mere retfærdige klimapolitikker og forsikringsløsninger.
• Storstilede forsikringstab, der udgør systemiske risici for det globale finansielle system, som centralbanker og internationale finansielle institutioner skal håndtere.

Spørgsmål at overveje

• Hvis du har en ejendomsforsikring, hvordan tilbyder dit forsikringsselskab klimaændringsrelaterede forsikringer?
• Hvordan kan regeringer samarbejde med forsikringsselskaber for at sikre, at folk ikke bliver prissat fra klimarelateret dækning?