Samfuran haɗarin kiredit na AI: Inganta ayyukan haɗarin bashi

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• Sunan marubuci

  Quantumrun Haskaka
• Fabrairu 27, 2023

Matsalolin yin samfura haɗarin bashi ya addabi bankunan shekaru da yawa. Koyon inji da tsarin basirar wucin gadi (ML/AI) suna ba da sabbin hanyoyi don nazarin bayanan da ke tattare da samar da ƙarin kuzari, ingantattun samfura.

mahallin ƙirar haɗarin kiredit AI

Haɗarin ƙirƙira yana nufin haɗarin da mai karɓar bashi zai ƙi biyan bashin su, wanda ke haifar da asarar tsabar kuɗi ga mai ba da bashi. Don tantancewa da sarrafa wannan haɗarin, masu ba da bashi dole ne su ƙididdige dalilai kamar yuwuwar tsoho (PD), fallasa a tsoho (EAD), da tsohowar da aka ba da asara (LGD). Ka'idodin Basel II, wanda aka buga a cikin 2004 kuma an aiwatar da shi a cikin 2008, yana ba da ka'idoji don sarrafa haɗarin bashi a cikin masana'antar banki. Ƙarƙashin Ƙarƙashin Ƙarƙashin Farko na Basel II, ana iya ƙididdige haɗarin bashi ta amfani da daidaitattun ƙididdiga, tushen ƙimar tushe na ciki, ko ingantaccen tsarin ƙima na ciki.

Yin amfani da ƙididdigar bayanai da AI/ML ya ƙara zama ruwan dare a cikin ƙirar haɗarin bashi. Hanyoyi na al'ada, irin su hanyoyin ƙididdiga da ƙididdige ƙididdiga, an ƙara su ta ƙarin ingantattun fasahohin da za su iya sarrafa alaƙar da ba ta layi ba da kuma gano abubuwan ɓoye a cikin bayanan. Bayar da lamuni na mabukaci, alƙaluma, kuɗi, aiki, da bayanan ɗabi'a duk ana iya haɗa su cikin ƙira don haɓaka iyawar su. A cikin ba da lamuni na kasuwanci, inda babu madaidaicin makin kiredit, masu ba da bashi na iya amfani da ma'aunin ribar kasuwanci don tantance cancantar kiredit. Hakanan ana iya amfani da hanyoyin koyan inji don rage girman girma don gina ingantattun samfura.

Tasiri mai rudani

Tare da aiwatar da ƙirar haɗarin bashi na AI, mabukaci da ba da lamuni na kasuwanci na iya yin amfani da ingantattun samfuran lamuni masu ƙarfi. Waɗannan samfuran suna ba masu ba da lamuni mafi kyawun ƙima na masu karɓar bashin su kuma suna ba da damar samun ingantacciyar kasuwar lamuni. Wannan dabarar tana da fa'ida ga masu ba da lamuni na kasuwanci, saboda ƙananan masana'antu ba su da ma'auni don yin la'akari da cancantar ƙimar su kamar yadda daidaitattun ƙimar kiredit ke aiki ga masu siye.

Wata yuwuwar aikace-aikacen AI a cikin ƙirar haɗarin bashi shine amfani da sarrafa harshe na halitta (NLP) don nazarin bayanan da ba a tsara su ba, kamar rahotannin kamfani da labaran labarai, don fitar da bayanan da suka dace da samun zurfin fahimtar yanayin kuɗi na mai lamuni. Wani yuwuwar amfani shine aiwatar da AI (XAI) mai bayyanawa, wanda zai iya ba da haske game da tsarin yanke shawara na samfuri da haɓaka gaskiya da riƙon amana. Koyaya, yin amfani da AI a cikin ƙirar haɗarin bashi kuma yana haifar da damuwa na ɗabi'a, kamar yuwuwar nuna bambanci a cikin bayanan da aka yi amfani da su don horar da ƙira da buƙatar yanke shawara da alhakin da za a iya bayyanawa.

Misali na kamfani da ke binciken amfani da AI a cikin haɗarin bashi shine Spin Analytics. Farawa yana amfani da AI don rubuta rahotannin ƙayyadaddun ƙayyadaddun haɗarin bashi don cibiyoyin kuɗi. Dandalin kamfanin, RiskRobot, yana taimakawa bankunan tattarawa, hadewa, da tsaftace bayanan kafin sarrafa su don tabbatar da bin ka'idoji a yankuna daban-daban, kamar Amurka da Turai. Hakanan yana rubuta cikakkun rahotanni don masu gudanarwa don tabbatar da daidaito. Rubuta waɗannan rahotanni yawanci yana ɗaukar watanni 6-9, amma Spin Analytics yana iƙirarin zai iya rage lokacin zuwa ƙasa da makonni biyu. 

Aikace-aikace na AI ƙirƙira hadarin kiredit

Wasu aikace-aikacen ƙirar haɗarin kiredit AI na iya haɗawa da:

• Bankunan da ke amfani da AI a cikin ƙirar haɗarin bashi don rage yawan lokaci da ƙoƙarin da ake buƙata don samar da cikakkun rahotanni, ƙyale cibiyoyin kuɗi su ƙaddamar da sabbin kayayyaki cikin sauri kuma a farashi mai sauƙi.
• Ana amfani da tsarin da aka yi amfani da AI don nazarin adadi mai yawa na bayanai da sauri da kuma daidai fiye da mutane, mai yuwuwar haifar da ingantattun ƙididdigar haɗari.
• Ƙarin mutane 'marasa banki' ko 'masu banki' da 'yan kasuwa a cikin ƙasashe masu tasowa suna samun damar yin amfani da sabis na kuɗi kamar yadda waɗannan sabbin kayan aikin ƙirƙira haɗarin bashi za a iya amfani da su don ganewa da amfani da ƙimar ƙima na asali ga wannan kasuwar da ba ta da tushe.
• Ana horar da manazarta ɗan adam don amfani da kayan aikin tushen AI don rage haɗarin kurakurai.
• Ana amfani da tsarin leƙen asiri na wucin gadi don gano tsarin ayyukan zamba, taimakawa cibiyoyin kuɗi don rage haɗarin lamuni na yaudara ko aikace-aikacen bashi.
• Algorithms na koyon injin ana horar da su akan bayanan tarihi don yin tsinkaya game da haɗarin nan gaba, ba da damar cibiyoyin kuɗi don gudanar da hatsaniya mai yuwuwar fallasa haɗarin.

Tambayoyi don yin tsokaci akai

• Wane ma'auni kuka yi imani ya kamata 'yan kasuwa suyi amfani da su don tantance cancantarsu?
• Ta yaya kuke hango AI ta canza matsayin masu nazarin haɗarin bashi na ɗan adam a nan gaba?