नया जलवायु बीमा: तूफानों का सामना करना जल्द ही असंभव हो सकता है

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  क्वांटमरन दूरदर्शिता
• अगस्त 23, 2023

अंतर्दृष्टि पर प्रकाश डाला

बढ़ते जलवायु संकट को देखते हुए, बीमा कंपनियां मौजूदा समाधानों का पुनर्मूल्यांकन करते हुए नए समाधान पेश करने के लिए बदलाव कर रही हैं। बढ़ते बीमा प्रीमियम के साथ, कम आय वाले परिवारों और कुछ उद्योगों को वित्तीय तनाव और जोखिम में वृद्धि का सामना करना पड़ सकता है, संभावित रूप से जनसंख्या में बदलाव, नीति सुधार और हरित प्रथाओं और उन्नत जोखिम मूल्यांकन तकनीक की मांग हो सकती है। इन चुनौतियों के बीच, विस्तारित जलवायु परिवर्तन बीमा बाजार विभिन्न क्षेत्रों में रोजगार वृद्धि के अवसर प्रदान करता है, लेकिन अधिक टिकाऊ प्रथाओं की तत्काल आवश्यकता पर भी प्रकाश डालता है।

नया जलवायु बीमा संदर्भ

2021 की पहली छमाही में, बीमा कंपनियों को एक दशक में प्राकृतिक आपदाओं से हुए नुकसान के लिए सबसे अधिक मुआवजा देना पड़ा, मुख्य रूप से अमेरिका में अत्यधिक ठंड के कारण। यह मुआवज़ा राशि $42 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुँचने का अनुमान लगाया गया था। वैज्ञानिकों ने चेतावनी दी है कि जलवायु परिवर्तन से दुनिया भर में और अधिक गंभीर मौसमी घटनाएं होंगी। 

अमेरिका विशेष रूप से प्रभावित हुआ, फरवरी 2021 में टेक्सास में आर्कटिक ठंड जैसी घटनाओं के कारण महत्वपूर्ण व्यवधान हुआ। हालाँकि कुल आर्थिक नुकसान 10-वर्षीय औसत $93 बिलियन अमरीकी डॉलर से कम था, दुनिया भर में कई जलवायु रिकॉर्ड टूट गए। इस अवधि में 2011 के बाद से सबसे अधिक बीमा घाटा देखा गया जब जापान ने विनाशकारी भूकंप और सुनामी का अनुभव किया था। जून 2021 के अंत में यूरोप में आए भीषण तूफान के कारण $4.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर का बीमा दावा दायर हुआ।

12 तक समुद्र के स्तर में 2030 इंच की अपेक्षित वृद्धि के कारण बंदरगाह और रेलवे जैसे तटीय बुनियादी ढाँचे खतरे में हैं। क्षति और व्यवधान की संभावित लागत बिना किसी निवारक उपाय के 2.9 तक 25 बिलियन अमेरिकी डॉलर से लेकर 2100 बिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक हो सकती है। केवल 3 प्रतिशत अमेरिकी बंदरगाह इन परिवर्तनों के लिए तैयार हैं। फ्रांसीसी बीमाकर्ता एक्सा के एक सर्वेक्षण से पता चला है कि कई जोखिम प्रबंधकों को डर है कि जलवायु परिवर्तन के कारण कुछ वैश्विक क्षेत्र या गतिविधियां बीमा योग्य नहीं हो सकती हैं, और आधे इन जोखिमों से अनजान हैं। संभावित प्रारंभिक चेतावनी संकेत के रूप में, कई बीमा कंपनियां धोखाधड़ी और उच्च जोखिम के कारण फ्लोरिडा और कैलिफ़ोर्निया से बाहर निकल गई हैं, जिससे घर के मालिक तेजी से असुरक्षित हो गए हैं।

विघटनकारी प्रभाव

जैसे-जैसे जलवायु परिवर्तन एक कठोर वास्तविकता बनती जा रही है, बीमा उद्योग नए उत्पादों की पेशकश और मौजूदा उत्पादों का पुनर्मूल्यांकन करके प्रतिक्रिया में विकसित हो रहा है। मौसम संबंधी आपदाओं की आवृत्ति और तीव्रता बढ़ने पर जलवायु परिवर्तन बीमा संभवतः बीमा की पारंपरिक अवधारणा को चुनौती देगा। इस तरह के परिवर्तन से बीमा क्षेत्रों, जोखिम मूल्यांकन, पर्यावरण विज्ञान और विश्लेषण क्षेत्रों में संभावित रोजगार सृजन हो सकता है क्योंकि जलवायु संबंधी जोखिमों का आकलन, प्रबंधन और भविष्यवाणी करने के लिए विशेष ज्ञान की मांग बढ़ जाती है।

उदाहरण के लिए, अमेरिकी बाढ़ बीमा बाजार, जहां सार्वजनिक रूप से वित्त पोषित बीमा ने बढ़ती क्षति और लागत को बनाए रखने के लिए संघर्ष किया है, जिससे बाढ़ कवरेज की निजी मांग बढ़ गई है। इस बाजार में, बाढ़ जोखिम मॉडलर्स, बाढ़ से होने वाले नुकसान की जटिलताओं को समझने वाले विशेषज्ञों और पॉलिसीधारकों को इन जटिल उत्पादों को समझाने के लिए ग्राहक सेवा पेशेवरों की तेजी से उभरती हुई आवश्यकता है। इसी प्रकार, वाणिज्यिक बीमा में जलवायु परिवर्तन जोखिम मूल्यांकनकर्ताओं की मांग बढ़ रही है। 

कई व्यवसायों को इन नए जोखिमों को ध्यान में रखते हुए अपनी रणनीतियों और संचालन को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है, जिससे विभिन्न क्षेत्रों में संभावित व्यवधान और अवसर पैदा होंगे। उदाहरण के लिए, रियल एस्टेट डेवलपर्स को बीमा लागत को कम करने, संभावित रूप से हरित वास्तुकला और टिकाऊ निर्माण में नौकरी की वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए अपने प्रोजेक्ट स्थानों और डिजाइनों पर पुनर्विचार करना पड़ सकता है। इसी तरह, वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों के जलवायु परिवर्तन जोखिमों पर विचार करने के लिए अपने निवेश और ऋण देने के तरीकों का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता हो सकती है, जो पर्यावरणीय जोखिम मूल्यांकन और टिकाऊ वित्त में नई भूमिकाएँ उत्पन्न कर सकता है। 

नये जलवायु बीमा के निहितार्थ

नए जलवायु बीमा के व्यापक निहितार्थों में शामिल हो सकते हैं: 

• तटीय शहरों और आपदा-प्रवण क्षेत्रों में कम आय वाले परिवार पर्याप्त कवरेज का खर्च उठाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, जिससे जलवायु आपदाओं के बाद धन असमानताएं बढ़ रही हैं।
• उच्च भूमि और कम जलवायु-संवेदनशील क्षेत्र अधिक वांछनीय होते जा रहे हैं, जिससे संभावित "जलवायु सौम्यीकरण" हो रहा है क्योंकि अमीर निवासी इन सुरक्षित क्षेत्रों में चले जाते हैं और संभावित रूप से मौजूदा समुदायों को विस्थापित कर देते हैं।
• सरकारें अपने नागरिकों के लिए किफायती बीमा कवरेज सुनिश्चित करने के लिए नीतिगत ढांचे पर फिर से विचार कर रही हैं, जिससे बीमा बाजारों में सार्वजनिक हस्तक्षेप बढ़ रहा है या जलवायु लचीलापन उपायों को अनिवार्य करने वाले नए नियम बन रहे हैं।
• ऊंचे जलवायु जोखिम वाले क्षेत्रों में उच्च बीमा प्रीमियम के कारण इन क्षेत्रों से महत्वपूर्ण आबादी का स्थानांतरण हो रहा है, जिससे कई देशों में जनसांख्यिकीय पैटर्न को नया आकार मिल रहा है।
• आपदा प्रबंधन के लिए उपग्रह इमेजरी से लेकर परिष्कृत जलवायु मॉडलिंग के लिए एआई तक, जलवायु जोखिमों की निगरानी, ​​भविष्यवाणी और कम करने के लिए नई प्रौद्योगिकियों की मांग।
• विशिष्ट उद्योगों को नौकरी के नुकसान का सामना करना पड़ रहा है यदि वे बदलते जलवायु जोखिमों और बीमा लागतों को अनुकूलित करने में विफल रहते हैं, जैसे कि उच्च तूफान जोखिम वाले क्षेत्रों में तटीय पर्यटन क्षेत्र या कम विश्वसनीय बर्फबारी का सामना करने वाले क्षेत्रों में स्की रिसॉर्ट्स।
• व्यवसाय और परिवार हरित प्रौद्योगिकियों और प्रथाओं को अपना रहे हैं, नवीकरणीय ऊर्जा, जल संरक्षण और चक्रीय अर्थव्यवस्था में नवाचार को बढ़ावा दे रहे हैं।
• व्यापक पर्यावरणीय न्याय सक्रियता, अधिक न्यायसंगत जलवायु नीतियों और बीमा समाधानों की मांग को बढ़ावा दे रही है।
• बड़े पैमाने पर बीमा घाटा वैश्विक वित्तीय प्रणाली के लिए प्रणालीगत जोखिम पैदा कर रहा है जिसे केंद्रीय बैंकों और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों को प्रबंधित करने की आवश्यकता होगी।

विचार करने के लिए प्रश्न

• यदि आपके पास संपत्ति बीमा है, तो आपका बीमाकर्ता जलवायु परिवर्तन से संबंधित नीतियां कैसे प्रदान करता है?
• यह सुनिश्चित करने के लिए कि लोगों को जलवायु-संबंधी कवर से वंचित न होना पड़े, सरकारें बीमाकर्ताओं के साथ कैसे सहयोग कर सकती हैं?