Nòt kredi altènatif: Frère gwo done pou enfòmasyon konsomatè yo

• otè:
• non otè

  Quantumrun Foiresight
• 10 Oktòb 2022

Rezime Insight

Plis konpayi yo ap itilize kredi altènatif ki fè nòt paske li benefisye konsomatè yo ak pretè. Entèlijans atifisyèl (AI), espesyalman aprantisaj machin (ML), ka itilize pou evalye solvabilite moun ki pa gen aksè a pwodwi bankè tradisyonèl yo. Metòd sa a gade sous done altènatif tankou tranzaksyon finansye, trafik entènèt, aparèy mobil, ak dosye piblik. Lè w gade lòt pwen done, nòt kredi altènatif gen potansyèl pou ogmante enklizyon finansye ak kondwi kwasans ekonomik.

Kontèks altènatif pou fè nòt kredi

Modèl tradisyonèl pwen kredi limite Et inaccessible pou anpil moun. Dapre done ki soti nan Afrik CEO Forum, anviwon 57 pousan nan Afriken yo se "kredi envizib," ki vle di yo manke yon kont labank oswa nòt kredi. Kòm yon rezilta, yo gen difikilte pou jwenn yon prè oswa jwenn yon kat kredi. Moun ki pa gen aksè a sèvis finansye esansyèl tankou kont epay, kat kredi, oswa chèk pèsonèl yo konsidere kòm san bank (oswa underbanked).

Dapre Forbes, moun sa yo ki pa gen bank yo bezwen aksè elektwonik lajan kach, yon kat debi, ak kapasite pou jwenn lajan san pèdi tan. Sepandan, sèvis bankè tradisyonèl yo anjeneral eskli gwoup sa a. Anplis de sa, dokiman konplèks la ak lòt kondisyon pou prè labank konvansyonèl yo te lakòz gwoup vilnerab yo tounen vin jwenn reken prè ak kreditè paie ki enpoze to enterè ki wo.

Nòt kredi altènatif ka ede popilasyon an ki pa gen bank, espesyalman nan nasyon k ap devlope yo, lè yo konsidere mwayen evalyasyon ki pi enfòmèl (e souvan pi egzak). An patikilye, sistèm AI ka aplike pou eskane gwo volim enfòmasyon ki soti nan divès sous done, tankou bòdwo sèvis piblik, peman lwaye, dosye asirans, itilizasyon medya sosyal, istwa travay, istwa vwayaj, tranzaksyon e-commerce, ak dosye gouvènman ak pwopriyete. . Anplis de sa, sistèm otomatik sa yo ka ede idantifye modèl renouvlab ki tradwi risk kredi, tankou enkapasite pou peye bòdwo oswa kenbe travay pou twò lontan, oswa louvri twòp kont sou platfòm e-commerce. Chèk sa yo konsantre sou konpòtman yon moun ki prete epi idantifye pwen done ke metòd tradisyonèl yo ta ka rate. 

Enpak deranje

Teknoloji émergentes yo se yon faktè kle nan akselere adopsyon nan nòt kredi altènatif. Youn nan teknoloji sa yo gen ladan aplikasyon blockchain akòz kapasite li pou kite kliyan kontwole done yo pandan y ap pèmèt founisè kredi yo verifye enfòmasyon yo. Karakteristik sa a ta ka ede moun yo santi yo plis kontwòl sou fason yo estoke ak pataje enfòmasyon pèsonèl yo.

Bank yo kapab tou itilize Entènèt bagay (IoT) pou yon foto pi detaye sou risk kredi atravè aparèy yo; sa enkli kolekte metadata an tan reyèl nan telefòn mobil yo. Founisè swen sante yo ka kontribye divès kalite done ki gen rapò ak sante pou rezon ki fè nòt, tankou done yo kolekte nan wearables tankou batman kè, tanperati, ak nenpòt dosye sou pwoblèm sante ki deja egziste. Pandan ke enfòmasyon sa yo pa aplike dirèkteman nan asirans vi ak sante, li ka enfòme chwa pwodwi labank yo. Pou egzanp, yon potansyèl enfeksyon COVID-19 ta ka siyal bezwen pou asistans dekouvè ijans oswa ti ak mwayen antrepriz ki gen pi gwo faktè risk pou ranbousman prè ak dezòd biznis. Pandan se tan, pou asirans machin, kèk konpayi itilize done telematik (GPS ak detèktè) olye pou yo fè nòt kredi tradisyonèl yo evalye ki kandida ki gen plis chans yo dwe responsab. 

Yon pwen done kle nan nòt kredi altènatif se kontni medya sosyal. Rezo sa yo kenbe yon kantite enpresyonan nan done ki ka itil nan konprann chans pou yon moun pou renmèt dèt yo va. Enfòmasyon sa a souvan pi egzak pase sa chanèl fòmèl revele. Pa ekzanp, tcheke deklarasyon kont yo, pòs sou entènèt, ak tweets bay apèsi sou abitid depans yon moun ak estabilite ekonomik, ki ka ede biznis yo pran pi bon desizyon. 

Enplikasyon nan nòt kredi altènatif

Enplikasyon pi laj nan nòt kredi altènatif ka gen ladan: 

• Plis sèvis prete kredi ki pa tradisyonèl alimenté pa bankè louvri ak banking-as-a-service. Sèvis sa yo ka ede moun ki pa bankè yo aplike pou prè pi efikas.
• Ogmante itilizasyon IoT ak wearables pou evalye risk kredi, patikilyèman sante ak done kay entelijan.
• Startups ki itilize sèvis metadata telefòn yo pou evalye moun ki pa gen bank pou yo ofri sèvis kredi.
• Byometrik yo te itilize de pli zan pli kòm yon altènatif done nòt kredi, patikilyèman nan siveyans abitid fè makèt.
• Plis gouvènman ki fè kredi ki pa tradisyonèl yo pi aksesib ak sèvis. 
• Ogmante enkyetid sou vyolasyon potansyèl done konfidansyalite, patikilyèman pou koleksyon done byometrik.

Kesyon yo konsidere

• Ki defi potansyèl yo nan itilize done altènatif ki fè nòt kredi?
• Ki lòt pwen done potansyèl yo ka enkli nan nòt kredi altènatif?