Analisis data pengguna bank: Keseimbangan rumit antara inovasi dan regulasi

• Penulis:
• nama penulis

  Pandangan ke Depan Quantumrun
• Januari 26, 2024

Sorotan wawasan

Produksi data diperkirakan akan meningkat dua kali lipat pada tahun 2018 hingga 2022. Lonjakan ini menyebabkan peningkatan pemanfaatan data oleh dunia usaha, termasuk lembaga keuangan, namun juga menimbulkan kekhawatiran mengenai penggunaan dan keamanan data yang tepat. Perusahaan menghadapi potensi risiko penyalahgunaan data, yang mengakibatkan kerugian finansial dan reputasi. Meskipun terdapat tantangan regulasi, kemajuan analisis data pengguna bank memiliki implikasi yang luas, termasuk produk keuangan yang disesuaikan, alat dan aplikasi baru, peningkatan permintaan akan pekerja terampil, dan pinjaman yang ditargetkan.

Konteks analisis data pengguna bank

Menurut buku putih yang dibuat oleh firma riset Oliver Wyman, produksi data telah mengalami lonjakan besar, karena jumlah data di seluruh dunia diperkirakan akan meningkat dua kali lipat antara tahun 2018 dan 2022. Keduanya merupakan perusahaan mapan yang mendahului era digital dan teknologi keuangan (fintech), serta sebagai perusahaan teknologi besar, dengan cepat memperluas kapasitas mereka untuk mengumpulkan dan memanfaatkan data pelanggan mereka. Teknologi Internet-of-thing (IoT) memungkinkan bisnis mengumpulkan informasi pelanggan yang lebih luas, seperti lokasi dan perilaku. Selain itu, komputasi tingkat lanjut memfasilitasi penyimpanan, pengelolaan, dan transfer data yang lebih baik, sementara analitik canggih memungkinkan pemahaman yang lebih mendalam tentang perilaku dan preferensi pelanggan.

Kemajuan ini telah membuka jalan bagi inovasi bisnis, namun juga menimbulkan kekhawatiran mengenai penggunaan data pelanggan yang tepat. Pemerintah di seluruh dunia sedang mempertimbangkan untuk memasukkan aspek-aspek Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR) Uni Eropa. Para eksekutif bisnis sedang mengevaluasi respons mereka terhadap potensi penyalahgunaan data pelanggan oleh pihak ketiga. Sementara itu, pelanggan mempertanyakan metode yang digunakan perusahaan untuk mengumpulkan, memanfaatkan, dan membagikan data mereka, serta keuntungan yang mereka terima sebagai imbalannya.

Melindungi data pelanggan menimbulkan kesulitan karena data tersebut dapat dieksploitasi oleh individu jahat dalam suatu organisasi, diambil oleh penjahat dunia maya, atau dibagikan secara tidak patut kepada pihak eksternal. Penyalahgunaan data dapat mengakibatkan kerugian finansial langsung yang disebabkan oleh meningkatnya klaim penipuan atau sanksi peraturan. Perusahaan yang tidak lulus “ujian surat kabar” (yaitu konsekuensi penyalahgunaan data yang diketahui publik) juga dapat mengalami kerusakan besar pada reputasinya.

Dampak yang mengganggu

Pesatnya peningkatan adopsi digital menjadi sebuah harapan pasca pandemi COVID-19 bagi berbagai industri, termasuk jasa keuangan, yang menekankan pentingnya memberikan pengalaman pelanggan yang lancar dan cerdas. Lembaga-lembaga keuangan diharapkan tidak hanya melaksanakan tugas-tugas pelayanan dasar dengan sempurna, namun juga memanfaatkannya. Bank mulai memanfaatkan analisis data pengguna untuk layanan yang lebih personal dengan mengadopsi pendekatan "data mesh" dibandingkan penyimpanan data terpusat. 

Strategi ini memungkinkan karyawannya mengakses data dari berbagai sumber. Informasi tersebut dapat disusun ke dalam domain logis berdasarkan kebutuhan bisnis bank dan bukan berdasarkan klasifikasi teknis. Dengan adanya kerangka tata kelola dan kontrol akses yang jelas, bank dapat “mendemokratisasikan” data mereka dengan memberikan akses ke data mesh kepada setiap unit bisnis, sehingga memungkinkan mereka untuk mengambil tanggung jawab yang lebih besar terhadap kualitas dan nilai database.

Namun, pertumbuhan inovasi berbasis data dapat terhambat oleh meningkatnya permintaan akan regulasi. Meskipun sebagian besar pemerintah tertarik untuk mempromosikan fintech, mereka juga khawatir akan potensi risiko yang dapat melemahkan kepercayaan terhadap sistem keuangan. Ketika regulator di seluruh dunia bereksperimen dengan alat dan strategi baru, mereka mungkin menghadapi tantangan dalam menangani produk dan layanan yang tidak sesuai dengan kerangka peraturan saat ini. Kemajuan teknologi yang pesat dapat membuat undang-undang dan peraturan yang ada menjadi ketinggalan jaman, sehingga menyebabkan frustrasi bagi pelanggan dan dunia usaha yang mencoba memanfaatkan inovasi. Pada saat yang sama, nasabah mungkin merasa tidak nyaman jika mereka yakin pemerintah tidak cukup melindungi mereka dari risiko yang muncul.

Implikasi analisis data pengguna bank

Implikasi yang lebih luas dari analisis data pengguna bank dapat mencakup: 

• Analisis data pengguna memungkinkan lembaga keuangan untuk lebih memahami kebutuhan dan preferensi kelompok demografis yang berbeda. Teknik ini dapat menghasilkan produk dan layanan keuangan yang lebih disesuaikan, namun juga dapat melanggengkan stereotip atau pengucilan terhadap kelompok tertentu.
• Kemajuan dalam analisis data dan kecerdasan buatan, yang mungkin mempunyai implikasi teknologi yang luas, termasuk pengembangan alat, aplikasi, dan platform baru.
• Meningkatnya permintaan akan pekerja dengan keterampilan dalam analisis data, kecerdasan buatan, dan pembelajaran mesin.
• Memungkinkan pemberian pinjaman dan investasi yang lebih bertarget, yang dapat memfasilitasi pertumbuhan industri ramah lingkungan dan energi terbarukan.
• Lembaga keuangan menggunakan data media sosial untuk lebih memahami pelanggannya dan mengembangkan strategi pemasaran yang lebih efektif.
• Pemerintah menjadi khawatir mengenai privasi dan keamanan dan mungkin berupaya mengatur atau membatasi pengumpulan data. Pada saat yang sama, lembaga keuangan dapat menggunakan data dan pengaruhnya untuk membentuk kebijakan publik dan agenda politik.
• Pelanggan mengharapkan layanan dan produk yang lebih nyaman dan mengurangi toleransi terhadap pelanggaran dan penyalahgunaan data.

Pertanyaan untuk dipertimbangkan

• Jika Anda menggunakan layanan perbankan online, personalisasi apa saja yang Anda amati?
• Bagaimana bank dapat memastikan bahwa data pengguna terlindungi?