Uang yang dapat diprogram: Sistem tanpa kontak yang sebenarnya

• Penulis:
• nama penulis

  Pandangan ke Depan Quantumrun
• Juli 21, 2023

Sorotan wawasan

Uang yang dapat diprogram didorong oleh kontrak pintar dan otomatisasi digital menjanjikan transaksi keuangan yang dipersonalisasi dan efisien yang terintegrasi dengan mulus ke dalam pengalaman konsumen. Teknologi semacam itu memungkinkan pembayaran waktu nyata berdasarkan kriteria dan tata kelola, kepemilikan, dan pencatatan yang telah ditentukan sebelumnya dalam ekonomi terdesentralisasi. Namun, implikasinya yang lebih luas berkisar dari peningkatan inklusi keuangan dan pengurangan biaya transaksi hingga tantangan potensial dalam penegakan peraturan dan ancaman keamanan siber.

Konteks uang yang dapat diprogram

Mengotomatiskan dan mendigitalkan transaksi moneter menawarkan platform untuk pesanan tetap untuk mencerminkan strategi investor yang lebih kompleks dan personal. Contohnya adalah portofolio investasi seimbang yang disesuaikan dengan toleransi risiko individu dan tujuan keuangan. Teknologi ini dapat diintegrasikan ke dalam dompet digital, mengotomatiskan pembayaran konsumen secara real-time. Transaksi ini akan didasarkan pada kriteria yang telah ditentukan sebelumnya, menghilangkan kebutuhan untuk pemilihan pembayaran pada titik transaksi. Tingkat otomatisasi ini dapat meningkatkan efisiensi, mengoptimalkan manajemen keuangan pribadi, dan memastikan pengalaman transaksional yang lancar.

Teknologi kontrak pintar adalah yang mendorong uang yang dapat diprogram. Mengkodekan tindakan "jika ini, maka itu" ke dalam instrumen keuangan membawa otomatisasi kewajiban kontraktual ke tingkat yang sama sekali baru. Kontrak pintar tidak hanya dijalankan sendiri tetapi juga dapat dipersonalisasi untuk operasi kompleks yang berlaku untuk game, real estat, hukum, dan lainnya. Kontrak-kontrak ini menjadi elemen dasar ekonomi terdesentralisasi, di mana fungsi-fungsi penting diotomatisasi, seperti tata kelola, kepemilikan, dan pencatatan. 

Neo-bank dan platform keuangan serupa yang dibangun di atas jaringan kartu kredit kini menggunakan otorisasi transaksi otomatis. Fitur ini memungkinkan batasan pembelian dinamis sehingga pemegang kartu tidak melebihi batas pengeluaran yang telah ditentukan atau bertransaksi dengan merchant atau sektor tertentu. Misalnya, Greenlight, perusahaan rintisan dengan basis pengguna lebih dari 4 juta, menawarkan kartu debit dengan kontrol orang tua dan aplikasi seluler. Orang tua dapat memanfaatkan fitur ini untuk memblokir toko tertentu, menetapkan batas pengeluaran, dan bahkan memprogram hadiah atau perilaku tertentu. 

Dampak yang mengganggu

Pengaruh potensial dari uang yang dapat diprogram mencakup berbagai industri dan entitas. Dalam skenario kemerosotan ekonomi, pemerintah dapat menggunakan programabilitas untuk mendistribusikan bantuan keuangan secara efisien dan aman—disebut sebagai "penurunan helikopter"—kepada warga negara sebagai metode merangsang ekonomi. Di perbankan, teknologi ini dapat memberdayakan penyedia layanan keuangan untuk berkonsentrasi pada peningkatan efisiensi sambil memberikan layanan inovatif kepada pelanggan mereka. 

Untuk transaksi bisnis-ke-bisnis (B2B), pembayaran yang dapat diprogram dapat mengotomatiskan pembayaran, memungkinkan pertukaran produk dan layanan secara bersamaan. Selain itu, perusahaan dapat mengurangi kerumitan proses mereka dan bahkan memungkinkan pembayaran melalui Internet of Things (IoT). Konsumen juga dapat memanfaatkan fitur yang dapat diprogram, karena kemajuan ini dapat merampingkan pembayaran.

Melihat secara khusus pada sektor manufaktur dan industri, pembayaran terprogram mesin-ke-mesin dapat merevolusi operasi. Bayangkan sebuah skenario di mana mesin dapat memesan komponen dan persediaannya secara mandiri ketika stoknya habis. Demikian pula, untuk pengukuran cerdas, kendaraan listrik dapat secara mandiri membayar pengisian ulang melalui kontrak cerdas yang telah ditetapkan sebelumnya, menghilangkan kebutuhan akan interaksi manusia dalam proses transaksi. Mengintegrasikan pembayaran yang dapat diprogram dalam lanskap IoT dapat menjadi pendahulu untuk model bisnis yang sepenuhnya baru. 

Sementara itu, dengan menggunakan teknologi blockchain untuk manajemen perbendaharaan dapat memantau status akun dari berbagai entitas di seluruh dunia secara real time. Visibilitas instan ini dapat secara signifikan meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan. Ini dapat memberikan prediksi arus kas yang lebih baik, memungkinkan manajer untuk membuat keputusan yang lebih terinformasi dan tepat waktu. 

Implikasi dari uang yang dapat diprogram

Implikasi yang lebih luas dari uang yang dapat diprogram dapat mencakup: 

• Layanan keuangan untuk populasi yang tidak memiliki rekening bank atau yang tidak memiliki rekening bank. Aksesibilitas yang lebih besar ini dapat mengurangi ketimpangan sosial dalam jangka panjang dan memberdayakan individu dengan kemandirian ekonomi yang lebih besar.
• Biaya transaksi yang terkait dengan pengiriman uang menurun secara signifikan karena penghapusan perantara, yang mengarah pada efisiensi ekonomi yang lebih besar. 
• Bank sentral kehilangan sebagian kendali mereka atas jumlah uang beredar, yang memengaruhi ekonomi nasional. Tren ini dapat mengarah pada pemikiran ulang strategi ekonomi dan politik di tingkat nasional dan global.
• Pergeseran ke uang yang dapat diprogram memperlebar kesenjangan digital, terutama di antara populasi yang lebih tua dan di wilayah dengan infrastruktur teknologi yang lebih sedikit. Pergeseran ini mungkin memerlukan inisiatif untuk meningkatkan literasi dan infrastruktur digital.
• Peningkatan ancaman dunia maya membutuhkan kerangka kerja keamanan dunia maya yang lebih kuat. Seiring waktu, mungkin ada lonjakan inovasi dan kemajuan dalam keamanan siber.
• Konsumsi energi dari sistem blockchain ini menjadi masalah lingkungan yang signifikan, mendorong pencarian algoritma dan teknik konsensus yang lebih hemat energi.
• Tantangan dalam menegakkan peraturan keuangan, termasuk aturan anti pencucian uang (AML) dan kenali pelanggan Anda (KYC). Tren ini dapat mengarah pada kerangka peraturan baru atau adaptasi dari yang sudah ada.
• Pekerjaan baru di fintech, mata uang digital, dan teknologi blockchain yang mengarah ke pergeseran permintaan pasar tenaga kerja. Pada saat yang sama, peran perbankan dan keuangan tradisional dapat didefinisikan ulang atau dikurangi.

Pertanyaan untuk dipertimbangkan

• Jika Anda pernah menggunakan kontrak pintar sebelumnya, apa yang paling Anda sukai darinya?
• Bagaimana lagi uang yang dapat diprogram dapat mengubah cara orang melakukan transaksi keuangan?