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내장형 금융: 결제 앱의 승리

금융 서비스를 내장하면 브랜드는 금융 거래를 기존 결제 기술 스택에 쉽게 통합할 수 있습니다.

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퀀텀런 예측
2023 년 9 월 18 일

인사이트 요약

임베드된 금융 서비스를 통해 브랜드는 금융 거래를 기존 결제 기술 스택에 손쉽게 통합할 수 있습니다. 이 프로세스는 최종 사용자가 모바일 앱으로 다운로드할 수 있는 사용하기 쉬운 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)를 통해 수행됩니다. 이 새로운 금융 모델은 기업, 핀테크 스타트업 및 최종 사용자가 상호 작용하는 방식을 변화시키고 있습니다.

임베디드 금융 컨텍스트

컨설팅 회사인 Bain & Co.는 2019년에 핀테크가 단순한 비즈니스 모델에서 소프트웨어 플랫폼 스택 또는 소위 "제2021의 플랫폼"의 중요한 부분으로 어떻게 변모하고 있는지 다루었습니다. 이 임베디드 금융(EmFi)은 전자상거래(예: Shopify), 음식 및 음료 배달 앱(Uber Eats, DoorDash), 웰빙 서비스(Mindbody)를 포함하여 몇 가지 새로운 유형의 플랫폼이 등장하면서 그 이후로 계속되었습니다. 2.6년 전자상거래 및 기타 소프트웨어 플랫폼에 통합된 금융 서비스는 미국 총 금융 거래의 5조 2026억 달러를 차지했으며 이는 거의 7%입니다. 그러나 10년까지 이 수치는 총 거래의 XNUMX% 이상인 XNUMX조 달러를 넘어설 것입니다.

EmFi를 통해 고객은 금융 서비스를 은행의 독립형 서비스를 통하지 않고 사용하는 소프트웨어 및 구매하는 상품의 일부로 사용할 수 있습니다. 이러한 변화는 플랫폼이 이러한 제품과 서비스를 제공하도록 돕는 핀테크 스타트업에 의해 주도됩니다. 이러한 서비스가 계속 성장함에 따라 최종 사용자는 일상적인 활동에 포함된 결제, 대출, 보험 및 기타 금융 기능의 편의성을 선호할 것입니다. EmFi와 종종 교환되는 또 다른 용어는 BaaS(Banking as a Service)입니다. 이 비즈니스 모델은 신용 카드, 디지털 지갑, NFT(Non-Fungible Token)용 암호화 지갑을 포함하여 회사를 위한 맞춤형 결제 게이트웨이를 만드는 제XNUMX자 공급자에 의해 활성화됩니다.

파괴적 영향

EmFi로의 전환 증가는 주로 전자상거래의 진화와 BaaS(Banking as a Service Provider)와 함께 API의 사용에 의해 야기될 것입니다. 이러한 도구를 통해 비금융 기업은 저렴한 비용으로 다양한 가격 계층을 통해 고객에게 은행 및 보험 서비스를 제공할 수 있습니다. 컨설팅 회사 Accenture에 따르면 EmFi가 비즈니스 운영 방식을 변경하고 고객에게 더 나은 가치를 제공하는 몇 가지 방법이 있습니다. 첫째, 이 기술은 업계에 따라 금융 제공자와 회사 간에 보다 협력적이고 맞춤화된 관계를 만듭니다. EmFi는 또한 새로운 수입원을 구축하고 시장에서 경쟁을 강화하며 기업이 추가 인력을 고용하거나 값비싼 인프라를 구축하지 않고도 새로운 파트너십을 시작합니다.

Accenture는 EmFi가 금융 서비스의 혁신을 촉진하여 140.8년까지 미화 2025억 달러 이상의 수익을 올릴 수 있을 것으로 추정합니다. 그러나 이러한 결과가 발생하려면 B2C(Business-to-Customer)에서 비즈니스로 전환해야 합니다. 핀테크의 B2B(to-business) 모델. Asian Journal of Economics and Banking에 발표된 2022년 연구에 따르면 비즈니스 구조의 변화는 EmFi가 회사의 결제 시스템에 성공적으로 통합될 수 있는 세 가지 중요한 요소 중 하나일 뿐입니다. 기본적으로 경영진은 비즈니스에 기술이 필요한 이유를 이해하고 이를 실현하기 위해 기꺼이 투자해야 합니다. 또한 이러한 전환을 위해 기존 기술 스택을 업데이트하거나 새로운 용량 모델 및 기술 세트를 설정하고 견고한 사이버 보안을 제공하는 것을 포함하여 재조정해야 합니다.