AR/VR in verzekeringen: de volgende stap in insurtech?

• Auteur:
• auteursnaam

  Quantumrun-prognose
• 25 januari 2024

Inzicht hoogtepunten

Augmented en virtuele (AR/VR) technologieën zorgen voor een revolutie in de verzekeringssector, waardoor de klantbetrokkenheid en claimverwerking worden verbeterd. Augmented Reality biedt interactieve beleidsinformatie, terwijl Virtual Reality meeslepende ervaringen biedt om de dekking te begrijpen. Bedrijven als Zurich Insurance en PNB MetLife India lopen voorop bij de adoptie van XR voor risicobeoordeling en training. Deze technologische verschuiving trekt jongere klanten aan en transformeert de praktijken in de sector, waardoor efficiëntere en gepersonaliseerde diensten worden beloofd. Het brengt echter ook uitdagingen met zich mee op het gebied van gegevensprivacy en regelgeving.

AR/VR in verzekeringscontext

Augmented reality stelt gebruikers in staat om toegang te krijgen tot en te werken met digitale gegevens binnen hun echte wereldomgeving. Een verzekeringsmaatschappij zou bijvoorbeeld AR kunnen gebruiken om bijgewerkte informatie over autoverzekeringspolissen op promotieposters of brochures te plaatsen. Ondertussen wordt VR gebruikt om gebruikers onder te dompelen in een gesimuleerde wereld. Een verzekeraar zou deze technologie kunnen gebruiken om klanten een virtuele rondleiding door hun huis of werkplek te bieden, zodat ze hun dekkingskeuzes beter kunnen begrijpen.

Met behulp van digitale bouwplannen en sensorinstallaties kunnen verzekeringsinspecteurs alle beschadigde delen van een aangetast gebouw grondig beoordelen. Deze aanpak maakt nauwkeurigere evaluaties en een snellere claimverwerking mogelijk. Symbility Video Connect biedt bijvoorbeeld een live videocommunicatieplatform tussen verzekeraars en klanten, waardoor het proces voor het indienen van claims wordt gestroomlijnd doordat klanten realtime informatie kunnen verstrekken. Deze oplossing verbetert niet alleen de klantervaring, maar verbetert ook de efficiëntie van het claimbeheer.

Volgens een onderzoek van Accenture uit 2018 gelooft 84 procent van de verzekeraars dat Extended Reality (XR, bestaande uit VR/AR) interactie, communicatie en informatie binnen de sector opnieuw zal definiëren. De meeste ondervraagde verzekeringsmanagers streven ernaar dat hun bedrijven het voortouw nemen bij de adoptie van XR. Zurich Insurance maakt bijvoorbeeld gebruik van AR-brillen om de efficiëntie, veiligheid en samenwerking van hun veldwerkers en risico-ingenieurs te verbeteren. Ondertussen stelt de conVRse-oplossing van PNB MetLife India klanten in staat om te communiceren met een virtuele assistent genaamd "Khushi" binnen een 3D-gesimuleerde omgeving.

Disruptieve impact

Verzekeringsmaatschappijen staan ​​klaar om hun productpromotie in de toekomst te verbeteren met behulp van AR. Talloze organisaties zijn begonnen met het gebruik van door de computer gegenereerde informatie om ervaringen uit de echte wereld beter te begrijpen. Door AR in te zetten kunnen verzekeraars met hun klanten communiceren over potentiële risico's, schade beoordelen en verzekeringspolissen verduidelijken. Zo kunnen schade-experts via AR op afstand toegang krijgen tot een 360 graden-overzicht van de schade, waardoor ze de omvang van de schade nauwkeuriger kunnen inschatten.

Training is een gebied dat waarschijnlijk zal profiteren van toenemende XR-integraties, vooral voor claimverwerkers. Zij zijn verantwoordelijk voor het onderzoeken van claims via communicatie met polishouders, wetshandhavers, getuigen en anderen. Via XR-training kunnen nieuwkomers bijgewerkte scenario's en beleid ontvangen, waardoor ze hun taken met vertrouwen kunnen uitvoeren en zeer nauwkeurige resultaten kunnen produceren. Bovendien kunnen technische experts XR ook gebruiken om beoordelaars ter plaatse in de buurt van beschadigde eigendommen te ondersteunen om nauwkeurige evaluaties te garanderen. Werknemers kunnen hun mobiele apparaten naar een poster sturen, die video's van een mobiele training activeert, waardoor hun leerervaring verder wordt verbeterd.

Naarmate XR-technologieën steeds meer gecommercialiseerd worden, zal hun aantrekkingskracht naar verwachting toenemen onder jongere klanten die digital natives zijn. Bijgevolg staan ​​verzekeraars voor de uitdaging om innovatieve strategieën te ontwikkelen om met deze technisch onderlegde consumenten in contact te komen. Door XR in hun aanbod te integreren, kunnen verzekeringsmaatschappijen meeslepende en gepersonaliseerde ervaringen creëren die resoneren met deze doelgroep. 

Implicaties van AR/VR in verzekeringen

Bredere implicaties van AR/VR in verzekeringen kunnen zijn: 

• Nauwkeurigere risicobeoordelingen doordat medewerkers scenario's kunnen simuleren, wat leidt tot lagere premies voor klanten die onder specifieke profielen vallen.
• XR wordt gebruikt voor het documenteren en verwerken van verzekeringsclaims, waardoor het proces efficiënter en kosteneffectiever wordt. Deze functie kan leiden tot snellere uitbetalingen voor klanten.
• XR stelt verzekeraars in staat nieuwe producten en diensten te creëren die inspelen op specifieke klantbehoeften. Ze zouden bijvoorbeeld verzekeringspolissen kunnen ontwikkelen voor autonome voertuigen of AI-aansprakelijkheid.
• De adoptie van XR-technologie leidt tot veranderingen in de soorten vaardigheden en banen die in de sector nodig zijn. Er kan bijvoorbeeld een grotere behoefte zijn aan data-analisten, UX-ontwerpers en XR-ontwikkelaars.
• XR leidt tot toenemende zorgen over gegevensprivacy en -beveiliging, vooral als het wordt gebruikt om gevoelige informatie over klanten te verzamelen. Verzekeraars zullen ervoor moeten zorgen dat ze voldoen aan de regelgeving op het gebied van gegevensbescherming en transparant zijn over hun gebruik van XR-technologie.
• Virtuele inspecties van eigendommen verminderen de noodzaak voor fysieke controles, wat de ecologische voetafdruk van de industrie zou kunnen verkleinen.
• Nieuwe regelgeving die het gebruik van XR-technologie regelt bij risicobeoordeling en claimafhandeling, en nieuw beleid of prikkels om de adoptie ervan aan te moedigen.

Vragen om te overwegen

• Als u voor de verzekeringssector werkt, hoe past uw bedrijf zich dan aan aan AR/VR?
• Wat kunnen de beperkingen zijn van deze technologieën in insurtech?