Novo seguro climático: enfrentar tempestades pode ser impossível em breve

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  Previsão Quantumrun
• 23 de agosto de 2023

Destaques do Insight

Face a uma crise climática crescente, as empresas de seguros estão a transformar-se para oferecer soluções inovadoras, ao mesmo tempo que reavaliam as existentes. Com o aumento dos prémios de seguro, as famílias de baixos rendimentos e algumas indústrias podem enfrentar maiores dificuldades e riscos financeiros, potencialmente impulsionando mudanças populacionais, reformas políticas e uma procura de práticas mais ecológicas e de tecnologia avançada de avaliação de riscos. No meio destes desafios, o mercado de seguros em expansão contra as alterações climáticas oferece oportunidades para o crescimento do emprego em diversos setores, mas também destaca a necessidade urgente de práticas mais sustentáveis.

Novo contexto de seguro climático

No primeiro semestre de 2021, as companhias de seguros tiveram de pagar a maior indemnização por danos causados ​​por catástrofes naturais numa década, principalmente devido ao frio extremo nos EUA. Este montante de compensação foi projetado em atingir 42 mil milhões de dólares. Os cientistas alertaram que as mudanças climáticas levarão a eventos climáticos mais severos em todo o mundo. 

Os EUA foram particularmente afetados, com acontecimentos como o frio do Ártico no Texas, em fevereiro de 2021, a causar perturbações significativas. Embora as perdas económicas totais tenham ficado abaixo da mediana de 10 anos, de 93 mil milhões de dólares, vários recordes climáticos foram batidos em todo o mundo. Este período registou as maiores perdas de seguros desde 2011, quando o Japão sofreu um terramoto e um tsunami devastadores. Tempestades extremas na Europa no final de junho de 2021 levaram a sinistros de seguros no valor de 4.5 mil milhões de dólares.

As infra-estruturas costeiras, como os portos marítimos e os caminhos-de-ferro, estão em risco devido a um aumento esperado do nível do mar de 12 centímetros até 2030. O custo potencial dos danos e perturbações poderá variar entre 2.9 mil milhões de dólares e mais de 25 mil milhões de dólares até 2100, sem quaisquer medidas preventivas. Apenas 3% dos portos dos EUA estão preparados para estas mudanças. Um inquérito realizado pela seguradora francesa AXA revelou que muitos gestores de risco temem que certas áreas ou atividades globais possam tornar-se inseguráveis ​​devido às alterações climáticas, e metade desconhece estes riscos. Como um potencial sinal de alerta precoce, várias companhias de seguros retiraram-se da Florida e da Califórnia devido a fraudes e elevados riscos, deixando os proprietários cada vez mais vulneráveis.

Impacto disruptivo

À medida que as alterações climáticas se tornam uma realidade cada vez mais dura, a indústria dos seguros está a evoluir em resposta, oferecendo novos produtos e reavaliando os existentes. O seguro contra as alterações climáticas irá provavelmente desafiar o conceito tradicional de segurabilidade à medida que a frequência e a intensidade dos desastres relacionados com o clima aumentam. Uma tal transformação pode levar à potencial criação de emprego nos sectores dos seguros, avaliação de riscos, ciência ambiental e análise, à medida que aumenta a procura de conhecimentos especializados para avaliar, gerir e prever riscos relacionados com o clima.

Por exemplo, o mercado de seguros contra inundações dos EUA, onde os seguros com financiamento público têm lutado para acompanhar o aumento dos danos e dos custos, levou a uma crescente procura privada de cobertura contra inundações. Neste mercado, há uma necessidade crescente de modeladores de risco de inundação, especialistas em sinistros que entendam as complexidades dos danos causados ​​por inundações e profissionais de atendimento ao cliente para explicar esses produtos complexos aos segurados. Da mesma forma, há uma procura crescente de avaliadores de risco das alterações climáticas em seguros comerciais. 

Muitas empresas poderão necessitar de ajustar as suas estratégias e operações para ter em conta estes novos riscos, levando a potenciais perturbações e oportunidades em vários setores. Por exemplo, os promotores imobiliários poderão ter de repensar a localização e o design dos seus projectos para mitigar os custos dos seguros, impulsionando potencialmente o crescimento do emprego na arquitectura verde e na construção sustentável. Da mesma forma, as instituições financeiras poderão ter de reavaliar as suas práticas de investimento e de empréstimo para considerar os riscos das alterações climáticas dos seus clientes, o que poderá gerar novos papéis na avaliação dos riscos ambientais e no financiamento sustentável. 

Implicações do novo seguro climático

As implicações mais amplas do novo seguro climático podem incluir: 

• As famílias de baixos rendimentos nas cidades costeiras e nas zonas propensas a catástrofes lutam para pagar uma cobertura adequada, o que conduz a disparidades crescentes de riqueza na sequência das catástrofes climáticas.
• Áreas mais altas e menos vulneráveis ​​ao clima tornam-se mais desejáveis, levando a uma potencial “gentrificação climática”, à medida que os residentes mais ricos se mudam para estas zonas mais seguras e potencialmente deslocam as comunidades existentes.
• Os governos estão a rever os quadros políticos para garantir uma cobertura de seguros acessível aos seus cidadãos, o que leva a uma maior intervenção pública nos mercados de seguros ou a novos regulamentos que impõem medidas de resiliência climática.
• Os elevados prémios de seguro em áreas com risco climático elevado provocam movimentos populacionais significativos para longe destas zonas, remodelando os padrões demográficos em muitos países.
• Procura de novas tecnologias para monitorizar, prever e mitigar os riscos climáticos, desde imagens de satélite para gestão de desastres até IA para modelização climática sofisticada.
• Indústrias específicas enfrentam perdas de postos de trabalho se não conseguirem adaptar-se às mudanças nos riscos climáticos e nos custos de seguros, como o sector do turismo costeiro em áreas com elevado risco de furacões ou estâncias de esqui em regiões que enfrentam nevascas menos fiáveis.
• Empresas e famílias adotam tecnologias e práticas mais ecológicas, impulsionando a inovação em energias renováveis, conservação de água e economia circular.
• Maior activismo pela justiça ambiental, suscitando exigências por políticas climáticas e soluções de seguros mais equitativas.
• Perdas de seguros em grande escala que representam riscos sistémicos para o sistema financeiro global que os bancos centrais e as instituições financeiras internacionais precisariam de gerir.

Questões a considerar

• Se tiver seguro de propriedade, como é que a sua seguradora fornece apólices relacionadas com as alterações climáticas?
• Como poderão os governos colaborar com as seguradoras para garantir que as pessoas não sejam excluídas da cobertura relacionada com o clima?