Analitika bančnih podatkov o uporabnikih: težavno ravnotežje med inovacijami in regulacijo

• Avtor:
• ime avtorja

  Quantumrun Foresight
• Januar 26, 2024

Poudarki vpogleda

Pričakuje se, da se bo proizvodnja podatkov od leta 2018 do leta 2022 podvojila. Ta porast je privedel do povečane uporabe podatkov v podjetjih, vključno s finančnimi institucijami, hkrati pa je sprožil pomisleke glede pravilne uporabe in varnosti podatkov. Podjetja se soočajo z možnimi tveganji zlorabe podatkov, kar ima za posledico finančno škodo in škodo za ugled. Kljub regulativnim izzivom ima napredek analitike podatkov o bančnih uporabnikih daljnosežne posledice, vključno s prilagojenimi finančnimi produkti, novimi orodji in aplikacijami, povečanim povpraševanjem po kvalificiranih delavcih in ciljno usmerjenim posojilom.

Kontekst analitike bančnih uporabniških podatkov

Glede na belo knjigo raziskovalnega podjetja Oliver Wyman je generacija podatkov doživela velik porast, saj naj bi se svetovna količina podatkov med letoma 2018 in 2022 podvojila. Tako ustanovljeni podjetji, ki sta bili pred digitalno dobo, kot finančna tehnologija (fintech) kot velika tehnološka podjetja hitro širijo svoje zmogljivosti za zbiranje in uporabo podatkov o svojih strankah. Tehnologije interneta stvari (IoT) podjetjem omogočajo zbiranje širšega nabora informacij o strankah, kot sta lokacija in vedenje. Poleg tega napredno računalništvo omogoča boljše shranjevanje, upravljanje in prenos podatkov, medtem ko sofisticirana analitika omogoča globlje razumevanje vedenja in preferenc strank.

Ta napredek je utrl pot poslovnim inovacijam, vendar je povzročil tudi pomisleke glede pravilne uporabe podatkov o strankah. Vlade po vsem svetu razmišljajo o vključitvi vidikov Splošne uredbe Evropske unije o varstvu podatkov (GDPR). Vodstvo podjetij ocenjuje svoj odziv na morebitno zlorabo podatkov strank s strani tretjih oseb. Medtem se stranke sprašujejo o metodah, ki jih podjetja uporabljajo za zbiranje, uporabo in skupno rabo njihovih podatkov, pa tudi o prednostih, ki jih prejmejo v zameno.

Varovanje podatkov o strankah predstavlja težave, saj jih lahko izkoristijo zlonamerni posamezniki v organizaciji, kibernetski kriminalci ali jih nepravilno delijo z zunanjimi osebami. Zloraba podatkov lahko povzroči neposredne finančne izgube, ki izhajajo iz povečanih zahtevkov za goljufije ali regulativnih kazni. Podjetja, ki ne prestanejo "časopisnega testa" (tj. da posledice zlorabe njihovih podatkov postanejo javne znane), lahko utrpijo tudi precejšnjo škodo na svojem ugledu.

Moteč vpliv

Hiter porast digitalnega sprejemanja služi kot podloga po pandemiji COVID-19 za različne industrije, vključno s finančnimi storitvami, s poudarkom na pomembnosti zagotavljanja nemotenih in pametnih uporabniških izkušenj. Od finančnih institucij se pričakuje ne le brezhibno izvajanje osnovnih servisnih nalog, ampak jih tudi nadgrajujejo. Banke začenjajo izkoriščati analitiko uporabniških podatkov za bolj prilagojene storitve s sprejetjem pristopa "mreže podatkov" namesto centraliziranega skladišča podatkov. 

Ta strategija omogoča njihovim zaposlenim dostop do podatkov iz različnih virov. Informacije je mogoče urediti v logične domene, ki temeljijo na poslovnih zahtevah banke in ne na podlagi tehničnih klasifikacij. Z vzpostavljenim dobro opredeljenim okvirom upravljanja in nadzora dostopa lahko banke "demokratizirajo" svoje podatke tako, da vsaki poslovni enoti omogočijo dostop do mreže podatkov, s čimer jim omogočijo, da prevzamejo večjo odgovornost za kakovost in vrednost baze podatkov.

Vendar pa lahko rast inovacij, ki temeljijo na podatkih, ovira vse večje povpraševanje po regulaciji. Medtem ko je večina vlad navdušena nad spodbujanjem finančne tehnologije, jih skrbijo tudi morebitna tveganja, ki bi lahko spodkopala zaupanje v finančni sistem. Ko regulatorji po vsem svetu eksperimentirajo z novimi orodji in strategijami, se lahko spopadejo z izzivom ukvarjanja z izdelki in storitvami, ki ne ustrezajo trenutnim regulativnim okvirom. Zaradi hitrega tehnološkega napredka lahko obstoječi zakoni in predpisi postanejo zastareli, kar povzroča frustracije tako strankam kot podjetjem, ki poskušajo uporabiti inovacije. Hkrati se lahko stranke počutijo nelagodno, če menijo, da jih vlade ne ščitijo ustrezno pred nastajajočimi tveganji.

Posledice analitike podatkov o bančnih uporabnikih

Širše posledice analitike bančnih uporabniških podatkov lahko vključujejo: 

• Analitika uporabniških podatkov, ki finančnim institucijam omogoča boljše razumevanje potreb in preferenc različnih demografskih skupin. Ta tehnika bi lahko vodila do bolj prilagojenih finančnih produktov in storitev, lahko pa bi tudi ohranila stereotipe ali izključenost določenih skupin.
• Napredek v analizi podatkov in umetni inteligenci, ki ima lahko daljnosežne tehnološke posledice, vključno z razvojem novih orodij, aplikacij in platform.
• Povečano povpraševanje po delavcih z veščinami analize podatkov, umetne inteligence in strojnega učenja.
• Omogočanje bolj ciljno usmerjenega posojanja in naložb, kar bi lahko olajšalo rast zelenih industrij in obnovljivih virov energije.
• Finančne institucije uporabljajo podatke družbenih medijev za boljše razumevanje svojih strank in razvoj učinkovitejših tržnih strategij.
• Vlade postanejo zaskrbljene glede zasebnosti in varnosti in lahko poskušajo urediti ali omejiti zbiranje podatkov. Hkrati lahko finančne institucije uporabljajo svoje podatke in vpliv za oblikovanje javne politike in političnih programov.
• Stranke, ki pričakujejo bolj priročne storitve in izdelke ter imajo zmanjšano toleranco do kršitev varstva podatkov in zlorabe.

Vprašanja, ki jih je treba upoštevati

• Če uporabljate spletne bančne storitve, katere prilagoditve opažate?
• Kako lahko banke zagotovijo zaščito uporabniških podatkov?