Qaabaynta khatarta amaahda AI: Hagaajinta hawlaha khatarta deynta

• About the Author:
• Magaca qoraaga

  Quantumrun Aragtida Saadaasha
• February 27, 2023

Dhibaatada qaabaynta khatarta deynta ayaa dhibtay bangiyada muddo tobanaan sano ah. Barashada mashiinka iyo hababka sirdoonka macmalka ah (ML/AI) waxay bixiyaan habab cusub oo lagu falanqeeyo xogta ku lug leh iyo bixinta qaabab badan oo firfircoon oo sax ah.

Qaabaynta khatarta AI credit macnaha guud

Khatarta amaahda waxaa loola jeedaa khatarta ah in deyn-bixiyuhu uu bixin waayo lacag-bixintiisa amaahda, taasoo keentay inuu lumiyo socodka lacagta caddaanka ah ee amaahiyaha. Si loo qiimeeyo oo loo maareeyo khatartan, amaah-bixiyeyaashu waa inay qiyaasaan qodobbada ay ka mid yihiin ixtimaalka hor-istaagga (PD), soo-gaadhista default (EAD), iyo khasaare-bixiye default (LGD). Tilmaamaha Basel II, oo la daabacay 2004 oo la hirgeliyay 2008, waxay bixiyaan xeerar lagu maareynayo khatarta deynta ee warshadaha bangiyada. Marka loo eego tiirka Koowaad ee Basel II, khatarta credit waxaa lagu xisaabin karaa iyadoo la isticmaalayo habayn la isku habeeyay, saldhig gudaha ah oo qiimayn ku salaysan, ama hab ku salaysan qiimayn gudaha ah oo horumarsan.

Isticmaalka falanqaynta xogta iyo AI/ML ayaa si isa soo taraysa ugu baahday qaabaynta khatarta deynta. Hababka dhaqameed, sida hababka tirakoobka iyo buundooyinka credit, ayaa lagu kabay farsamooyin aad u horumarsan oo si fiican u maarayn kara cilaaqaad aan toos ahayn oo aqoonsada sifooyinka qarsoon ee xogta. Amaahinta macaamiisha, tirakoobka, dhaqaalaha, shaqada, iyo xogta habdhaqanka ayaa dhamaantood lagu dari karaa moodallo si loo hagaajiyo awoodooda saadaalinta. Amaahinta ganacsiga, halka aysan jirin buundada deymaha ee caadiga ah, amaah-bixiyeyaashu waxay isticmaali karaan cabbirada faa'iidada ganacsiga si ay u qiimeeyaan u qalmida credit. Hababka barashada mashiinka waxaa sidoo kale loo isticmaali karaa dhimista cabbirka si loo dhiso noocyo sax ah oo dheeraad ah.

Saamaynta qaska

Iyada oo la hirgelinayo qaabaynta khatarta amaahda AI, amaahinta macaamilka iyo ganacsigu waxay shaqaaleysiin karaan qaabab amaahineed oo sax ah oo firfircoon. Moodooyinkani waxay siinayaan bixiyeyaasha inay qiimeeyaan deyn-bixiyeyaasha waxayna u oggolaanayaan suuq amaahin caafimaad oo caafimaad leh. Istaraatiijiyadani waxay faa'iido u leedahay bixiyeyaasha ganacsiga, maadaama shirkadaha yaryari aysan lahayn halbeeg ay ku qiimeeyaan sumcadooda si la mid ah buundooyinka credit-ka caadiga ah ee macaamiisha u shaqeeyaan.

Mid ka mid ah arjiga suurtagalka ah ee AI ee qaabaynta khatarta deynta ayaa ah adeegsiga habaynta luqadda dabiiciga ah (NLP) si loo falanqeeyo xogta aan qaabaysan, sida warbixinnada shirkadda iyo maqaallada wararka, si loo soo saaro macluumaadka khuseeya oo loo helo faham qoto dheer oo ku saabsan xaaladda dhaqaale ee amaahiyaha. Isticmaalka kale ee suurtogalka ah waa hirgelinta AI (XAI) la macnayn karo, kaas oo bixin kara aragti ku saabsan habka go'aan qaadashada ee tusaalaha iyo hagaajinta daahfurnaanta iyo isla xisaabtanka. Si kastaba ha ahaatee, isticmaalka AI ee qaabaynta khatarta deynta waxay sidoo kale kor u qaadaysaa welwelka anshaxa, sida eexda suurtagalka ah ee xogta loo isticmaalo in lagu tababaro moodooyinka iyo baahida mas'uuliyadda iyo go'aan qaadashada la macnayn karo.

Tusaale ahaan shirkad sahaminaysa isticmaalka AI ee khatarta deynta waa Spin Analytics. Bilawgu waxa uu isticmaalaa AI si uu si toos ah ugu qoro warbixinaha qaabaynta khatarta amaahda ee hay'adaha maaliyadeed. Qalabka shirkadda, RiskRobot, wuxuu caawiyaa bangiyada isku-darka, isku-dhafka, iyo nadiifinta xogta ka hor intaysan farsamayn si loo hubiyo u hoggaansanaanta shuruucda gobollada kala duwan, sida Maraykanka iyo Yurub. Waxa kale oo ay u qortaa warbixino faahfaahsan maamulayaasha si loo hubiyo saxnaanta. Qorista warbixinnadan waxay caadi ahaan qaadataa 6-9 bilood, laakiin Spin Analytics waxay ku andacoonaysaa inay wakhtigaas ku yareeyn karto wax ka yar laba toddobaad. 

Codsiyada qaabaynta khatarta amaahda AI

Qaar ka mid ah codsiyada qaabaynta khatarta deynta AI waxaa ka mid noqon kara:

• Bangiyada isticmaalaya AI ee qaabaynta khatarta deynta si ay si weyn u yareeyaan wakhtiga iyo dadaalka loo baahan yahay si loo soo saaro warbixino faahfaahsan, taas oo u oggolaanaysa hay'adaha maaliyadeed inay si dhakhso ah u soo saaraan alaab cusub oo qiimo jaban ah.
• Nidaamyada AI-powered ee loo isticmaalo in lagu falanqeeyo tiro badan oo xog ah si ka dhakhso badan oo sax ah marka loo eego bini'aadamka, taasoo suurtogal ah in ay horseeddo qiimayno khatar ah oo sax ah.
• Dad badan oo 'aan bangi lahayn' ama 'aan bangiyada lahayn' iyo ganacsiyada adduunka soo koraya ee hela adeegyada maaliyadeed maadaama qalabkan cusub ee qaabaynta khatarta amaahda lagu dabaqi karo si loo garto loona dabaqo buundooyinka asaasiga ah ee buundooyinka suuqan aan la daboolin.
• Falanqeeyayaasha bini'aadamka ayaa loo tababaray inay isticmaalaan aaladaha AI ku saleysan si loo yareeyo khatarta khaladaadka.
• Nidaamyada sirdoonka macmalka ah ee loo isticmaalo in lagu ogaado qaababka waxqabadyada been abuurka ah, ka caawinta hay'adaha maaliyadeed inay yareeyaan khatarta deymaha been abuurka ah ama codsiyada deynta.
• Algorithms-yada barashada mashiinka oo lagu tababaray xogta taariikhiga ah si loo sameeyo saadaal ku saabsan khatarta mustaqbalka, taasoo u oggolaanaysa hay'adaha maaliyadeed inay si firfircoon u maareeyaan khatarta suurtagalka ah.

Su'aalo aad ka faalooto

• Halbeeg noocee ah ayaad aaminsan tahay in ganacsiyadu ay isticmaalaan si ay u cabbiraan u qalmidooda credit?
• Sideed u malaynaysaa AI inay bedesho doorka falanqeeyayaasha khatarta amaahda aadanaha mustaqbalka?