Analiza e të dhënave të përdoruesve të bankës: Bilanci i ndërlikuar midis inovacionit dhe rregullimit

• Author:
• Emri i autorit

  Parashikimi Kuantumrun
• Janar 26, 2024

Insight thekson

Prodhimi i të dhënave pritet të dyfishohet nga viti 2018 në 2022. Kjo rritje ka çuar në rritjen e përdorimit të të dhënave nga bizneset, përfshirë institucionet financiare, por gjithashtu ka ngritur shqetësime për përdorimin dhe sigurinë e duhur të të dhënave. Kompanitë përballen me rreziqe të mundshme të keqpërdorimit të të dhënave, duke rezultuar në dëm financiar dhe reputacion. Pavarësisht sfidave rregullatore, përparimet në analizën e të dhënave të përdoruesve të bankave kanë implikime të gjera, duke përfshirë produkte financiare të përshtatura, mjete dhe aplikacione të reja, rritje të kërkesës për punëtorë të kualifikuar dhe huadhënie të synuara.

Konteksti i analitikës së të dhënave të përdoruesve të bankës

Sipas një letre të bardhë nga firma kërkimore Oliver Wyman, gjenerimi i të dhënave ka përjetuar një rritje masive, pasi sasia e të dhënave në mbarë botën pritet të dyfishohet midis 2018 dhe 2022. Të dyja kompanitë e themeluara që i paraprijnë epokës dixhitale dhe teknologjisë financiare (fintech), gjithashtu si firma të mëdha teknologjike, po zgjerojnë me shpejtësi kapacitetin e tyre për të mbledhur dhe përdorur të dhëna për klientët e tyre. Teknologjitë e internetit të gjërave (IoT) u mundësojnë bizneseve të mbledhin një gamë më të gjerë informacioni për klientët, si vendndodhjen dhe sjelljen. Për më tepër, kompjuteri i avancuar lehtëson ruajtjen, menaxhimin dhe transferimin më të mirë të të dhënave, ndërsa analitika e sofistikuar lejon një kuptim më të thellë të sjelljes dhe preferencave të klientit.

Këto përparime i kanë hapur rrugën inovacionit të biznesit, por ato gjithashtu kanë krijuar shqetësime për përdorimin e duhur të të dhënave të klientëve. Qeveritë në mbarë botën po mendojnë të përfshijnë aspekte të Rregullores së Përgjithshme të Mbrojtjes së të Dhënave të Bashkimit Evropian (GDPR). Drejtuesit e biznesit po vlerësojnë përgjigjen e tyre ndaj keqpërdorimit të mundshëm të të dhënave të klientëve nga palët e treta. Ndërkohë, klientët po vënë në dyshim metodat që kompanitë përdorin për të mbledhur, përdorur dhe ndarë të dhënat e tyre, si dhe avantazhet që ata marrin në këmbim.

Ruajtja e të dhënave të klientëve paraqet vështirësi, pasi ato mund të shfrytëzohen nga individë me qëllim të keq brenda një organizate, të merren nga kriminelët kibernetikë ose të ndahen në mënyrë të pahijshme me palët e jashtme. Keqpërdorimi i të dhënave mund të rezultojë në humbje direkte financiare që rrjedhin nga rritja e pretendimeve për mashtrim ose gjoba rregullatore. Kompanitë që nuk e kalojnë "testin e gazetës" (d.m.th., pasojat e keqpërdorimit të të dhënave të tyre bëhen publike) gjithashtu mund të pësojnë dëme të konsiderueshme në reputacionin e tyre.

Ndikim shkatërrues

Rritja e shpejtë e adoptimit dixhital shërben si një rreshtim i argjendtë i pandemisë pas COVID-19 për industri të ndryshme, duke përfshirë shërbimet financiare, duke theksuar rëndësinë e ofrimit të përvojave të buta dhe të zgjuara të klientit. Nga institucionet financiare pritet që jo vetëm të kryejnë pa të meta detyrat bazë të shërbimit, por edhe të ndërtojnë mbi to. Bankat kanë filluar të përdorin analitikën e të dhënave të përdoruesve për shërbime më të personalizuara duke adoptuar një qasje "të dhënash me rrjetë" në vend të një depoje të centralizuar të të dhënave. 

Kjo strategji u lejon punonjësve të tyre të aksesojnë të dhëna nga burime të ndryshme. Informacioni mund të organizohet në fusha logjike bazuar në kërkesat e biznesit të bankës dhe jo në klasifikimet teknike. Me një kornizë të mirëpërcaktuar qeverisjeje dhe kontrolli të aksesit të vendosur, bankat mund të "demokratizojnë" të dhënat e tyre duke i dhënë çdo njësie biznesi akses në rrjetin e të dhënave, duke i mundësuar në këtë mënyrë të marrin përgjegjësi të shtuara për cilësinë dhe vlerën e bazës së të dhënave.

Megjithatë, rritja e inovacionit të drejtuar nga të dhënat mund të pengohet nga rritja e kërkesës për rregullim. Ndërsa shumica e qeverive janë të prirura për të promovuar fintech, ato gjithashtu shqetësohen për rreziqet e mundshme që mund të minojnë besimin në sistemin financiar. Ndërsa rregullatorët në mbarë botën eksperimentojnë me mjete dhe strategji të reja, ata mund të përballen me sfidën e trajtimit të produkteve dhe shërbimeve që nuk përshtaten brenda kornizave aktuale rregullatore. Progresi i shpejtë teknologjik mund t'i bëjë ligjet dhe rregulloret ekzistuese të vjetruara, duke shkaktuar zhgënjim si për klientët ashtu edhe për bizneset që përpiqen të përdorin risitë. Në të njëjtën kohë, klientët mund të ndihen të shqetësuar nëse besojnë se qeveritë nuk po i mbrojnë në mënyrë adekuate nga rreziqet në zhvillim.

Implikimet e analizës së të dhënave të përdoruesve të bankës

Implikimet më të gjera të analizës së të dhënave të përdoruesve të bankës mund të përfshijnë: 

• Analizat e të dhënave të përdoruesve u mundësojnë institucioneve financiare të kuptojnë më mirë nevojat dhe preferencat e grupeve të ndryshme demografike. Kjo teknikë mund të çojë në produkte dhe shërbime financiare më të përshtatura, por gjithashtu mund të përjetësojë stereotipet ose përjashtimin e grupeve të caktuara.
• Përparimet në analizën e të dhënave dhe inteligjencën artificiale, të cilat mund të kenë implikime të gjera teknologjike, duke përfshirë zhvillimin e mjeteve, aplikacioneve dhe platformave të reja.
• Rritja e kërkesës për punëtorë me aftësi në analizën e të dhënave, inteligjencën artificiale dhe mësimin e makinerive.
• Mundësimi i huadhënies dhe investimeve më të synuara, të cilat mund të lehtësojnë rritjen e industrive të gjelbra dhe të energjisë së rinovueshme.
• Institucionet financiare përdorin të dhënat e mediave sociale për të kuptuar më mirë klientët e tyre dhe për të zhvilluar strategji më efektive të marketingut.
• Qeveritë shqetësohen për privatësinë dhe sigurinë dhe mund të kërkojnë të rregullojnë ose kufizojnë mbledhjen e të dhënave. Në të njëjtën kohë, institucionet financiare mund të përdorin të dhënat dhe ndikimin e tyre për të formuar politikat publike dhe axhendat politike.
• Konsumatorët presin shërbime dhe produkte më të përshtatshme dhe kanë ulje të tolerancës për shkeljet dhe keqpërdorimin e të dhënave.

Pyetje që duhen marrë parasysh

• Nëse përdorni shërbime bankare në internet, cilat janë disa personalizime që po vëzhgoni?
• Si mund të sigurojnë bankat që të dhënat e përdoruesve të mbrohen?