Vlerësimi alternativ i kredisë: Pastrimi i të dhënave të mëdha për informacionin e konsumatorit

KREDI I IMAZHIT:
Kredia Image
iStock

Vlerësimi alternativ i kredisë: Pastrimi i të dhënave të mëdha për informacionin e konsumatorit

Vlerësimi alternativ i kredisë: Pastrimi i të dhënave të mëdha për informacionin e konsumatorit

Teksti i nëntitullit
Vlerësimi alternativ i kredisë po bëhet më i përhapur falë inteligjencës artificiale (AI), telematikës dhe një ekonomie më dixhitale.
    • Author:
    • Emri i autorit
      Quantumrun Foiresight
    • Tetor 10, 2022

    Përmbledhje e pasqyrës

    Më shumë kompani po përdorin vlerësimin alternativ të kredisë sepse përfitojnë konsumatorët dhe huadhënësit. Inteligjenca artificiale (AI), veçanërisht mësimi i makinerive (ML), mund të përdoret për të vlerësuar aftësinë kreditore të njerëzve që nuk kanë akses në produktet tradicionale bankare. Kjo metodë shikon burimet alternative të të dhënave si transaksionet financiare, trafikun në ueb, pajisjet celulare dhe të dhënat publike. Duke parë pikat e tjera të të dhënave, vlerësimi alternativ i kredisë ka potencialin të rrisë përfshirjen financiare dhe të nxisë rritjen ekonomike.

    Konteksti alternativ i vlerësimit të kredisë

    Modeli tradicional i rezultateve të kreditit është kufizues dhe i paarritshëm për shumë njerëz. Sipas të dhënave nga Forumi i CEO-ve të Afrikës, rreth 57 përqind e afrikanëve janë "të padukshëm për kredinë", që do të thotë se atyre u mungon një llogari bankare ose një rezultat krediti. Si rezultat, ata kanë vështirësi për të siguruar një kredi ose për të marrë një kartë krediti. Individët që nuk kanë akses në shërbimet thelbësore financiare si llogaritë e kursimit, kartat e kreditit ose çeqet personale konsiderohen të pabankuar (ose të pabankuar).

    Sipas Forbes, këta njerëz pa bankë kanë nevojë për akses elektronik në para, një kartë debiti dhe aftësi për të marrë para menjëherë. Megjithatë, shërbimet tradicionale bankare zakonisht e përjashtojnë këtë grup. Për më tepër, dokumentet komplekse dhe kërkesat e tjera për kreditë bankare konvencionale kanë rezultuar që grupet e cenueshme të kthehen te peshkaqenët e kredisë dhe kreditorët e pagesës që imponojnë norma të larta interesi.

    Vlerësimi alternativ i kredisë mund të ndihmojë popullsinë pa banka, veçanërisht në vendet në zhvillim, duke marrë në konsideratë mjete më informale (dhe shpesh më të sakta) të vlerësimit. Në veçanti, sistemet e AI mund të aplikohen për të skanuar vëllime të mëdha informacioni nga burime të ndryshme të të dhënave, të tilla si faturat e shërbimeve, pagesat e qirasë, të dhënat e sigurimeve, përdorimi i mediave sociale, historia e punësimit, historia e udhëtimeve, transaksionet e tregtisë elektronike dhe të dhënat e qeverisë dhe pronës. . Për më tepër, këto sisteme të automatizuara mund të ndihmojnë në identifikimin e modeleve të përsëritura që përkthehen në rrezik kredie, duke përfshirë pamundësinë për të paguar faturat ose për të mbajtur punë për një kohë të gjatë, ose hapjen e shumë llogarive në platformat e tregtisë elektronike. Këto kontrolle fokusohen në sjelljen e një huamarrësi dhe identifikojnë pikat e të dhënave që metodat tradicionale mund të kenë humbur. 

    Ndikim shkatërrues

    Teknologjitë në zhvillim janë një faktor kyç në përshpejtimin e adoptimit të vlerësimit alternativ të kredisë. Një teknologji e tillë përfshin aplikacione blockchain për shkak të aftësisë së saj për t'i lejuar klientët të kontrollojnë të dhënat e tyre duke lejuar ende ofruesit e kredive të verifikojnë informacionin. Kjo veçori mund t'i ndihmojë njerëzit të ndihen më të kontrolluar se si ruhen dhe shpërndahen informacionet e tyre personale.

    Bankat mund të përdorin gjithashtu Internetin e Gjërave (IoT) për një pamje më të detajuar të rrezikut të kredisë në të gjitha pajisjet; kjo përfshin mbledhjen e meta të dhënave në kohë reale nga telefonat celularë. Ofruesit e kujdesit shëndetësor mund të kontribuojnë të dhëna të ndryshme të lidhura me shëndetin për qëllime vlerësimi, të tilla si të dhënat e mbledhura nga pajisjet e veshura si rrahjet e zemrës, temperatura dhe çdo regjistrim i çështjeve shëndetësore para-ekzistuese. Ndërsa ky informacion nuk zbatohet drejtpërdrejt për sigurimin e jetës dhe shëndetit, ai mund të informojë zgjedhjet e produktit të bankës. Për shembull, një infeksion i mundshëm COVID-19 mund të sinjalizojë nevojën për ndihmë urgjente për mbitërheqjen ose ndërmarrjet e vogla dhe të mesme që kanë faktorë rreziku më të lartë për shlyerjen e kredisë dhe ndërprerjen e biznesit. Ndërkohë, për sigurimin e makinave, disa kompani përdorin të dhëna telematike (GPS dhe sensorë) në vend të vlerësimit tradicional të kreditit për të vlerësuar se cilët kandidatë kanë më shumë gjasa të jenë përgjegjës. 

    Një pikë kyçe e të dhënave në vlerësimin alternativ të kreditit është përmbajtja e mediave sociale. Këto rrjete mbajnë një sasi mbresëlënëse të dhënash që mund të jenë të dobishme për të kuptuar mundësinë e një personi për të shlyer borxhet. Ky informacion është shpesh më i saktë se sa zbulojnë kanalet zyrtare. Për shembull, kontrollimi i deklaratave të llogarive, postimeve në internet dhe tweet-eve japin njohuri mbi zakonet e shpenzimeve të dikujt dhe stabilitetin ekonomik, gjë që mund t'i ndihmojë bizneset të marrin vendime më të mira. 

    Implikimet e vlerësimit alternativ të kredisë

    Implikimet më të gjera të vlerësimit alternativ të kredisë mund të përfshijnë: 

    • Më shumë shërbime jo-tradicionale të kreditimit të nxitura nga banka e hapur dhe banka si shërbim. Këto shërbime mund t'i ndihmojnë të pabanuarit të aplikojnë për kredi në mënyrë më efikase.
    • Përdorimi në rritje i IoT dhe pajisjeve të veshura për të vlerësuar rrezikun e kredisë, veçanërisht shëndetin dhe të dhënat e shtëpisë inteligjente.
    • Fillesat që përdorin shërbimet e meta të dhënave telefonike për të vlerësuar njerëzit pa bankë për të ofruar shërbime krediti.
    • Biometrika po përdoret gjithnjë e më shumë si të dhëna alternative për rezultatin e kreditit, veçanërisht në monitorimin e zakoneve të blerjeve.
    • Më shumë qeveri e bëjnë kredinë jo-tradicionale më të aksesueshme dhe të përdorshme. 
    • Rritja e shqetësimeve për shkeljet e mundshme të privatësisë së të dhënave, veçanërisht për mbledhjen e të dhënave biometrike.

    Pyetje që duhen marrë parasysh

    • Cilat janë sfidat e mundshme në përdorimin e të dhënave alternative të vlerësimit të kredisë?
    • Cilat pika të tjera të mundshme të të dhënave mund të përfshihen në vlerësimin alternativ të kredisë?

    Referencat e njohurive

    Lidhjet e mëposhtme popullore dhe institucionale u referuan për këtë pasqyrë: