Ново климатско осигурање: Временске олује ће ускоро бити немогуће

• Аутор:
• ime аутора

  Куантумрун Форесигхт
• Август КСНУМКС, КСНУМКС

Инсигхт хигхлигхтс

Суочени са ескалирајућом климатском кризом, осигуравајућа друштва се трансформишу како би понудила нова решења док поново процењују постојећа. Са растућим премијама осигурања, домаћинства са ниским приходима и неке индустрије могу се суочити са повећаним финансијским притиском и ризиком, што потенцијално доводи до померања становништва, реформи политике и потражње за зеленијим праксама и напредном технологијом процене ризика. Усред ових изазова, растуће тржиште осигурања од климатских промена нуди могућности за раст радних места у различитим секторима, али такође наглашава хитну потребу за одрживијим праксама.

Нови контекст климатског осигурања

У првој половини 2021. године осигуравајућа друштва су морала да плате највише одштете за штету од природних катастрофа у последњих десет година, пре свега због екстремне хладноће у САД. Предвиђено је да овај износ надокнаде достигне 42 милијарде долара. Научници су упозорили да ће климатске промене довести до озбиљнијих временских појава широм света. 

Посебно су погођене САД, а догађаји као што је арктичка хладноћа у Тексасу у фебруару 2021. године изазвали су значајне поремећаје. Иако су укупни економски губици били испод 10-годишњег медијана од 93 милијарде долара, неколико климатских рекорда је оборено широм света. У овом периоду забележени су највећи губици осигурања од 2011. године када је Јапан доживео разорни земљотрес и цунами. Екстремне олује у Европи крајем јуна 2021. довеле су до потраживања од осигурања у износу од 4.5 милијарди долара.

Обална инфраструктура, као што су морске луке и железничке пруге, је у опасности због очекиваног пораста нивоа мора од 12 инча до 2030. Потенцијални трошак штете и поремећаја могао би да се креће од 2.9 милијарди УСД до преко 25 милијарди УСД до 2100. године без икаквих превентивних мера. Само 3 процента америчких лука је спремно за ове промене. Истраживање француског осигуравача АКСА открило је да се многи менаџери ризика плаше да би одређена глобална подручја или активности могле постати неосигуране због климатских промјена, а половина није свјесна ових ризика. Као потенцијални знак раног упозорења, неколико осигуравајућих компанија се повукло из Флориде и Калифорније због преваре и високог ризика, остављајући власнике кућа све рањивијим.

Ометајући утицај

Како климатске промене постају све оштрија стварност, индустрија осигурања се развија као одговор тако што нуди нове производе и преиспитује постојеће. Осигурање од климатских промена ће вероватно довести у питање традиционални концепт осигурања како учесталост и интензитет катастрофа повезаних са временским приликама ескалирају. Таква трансформација може довести до потенцијалног отварања нових радних места у секторима осигурања, процени ризика, науци о животној средини и аналитици како се повећава потражња за специјализованим знањем за процену, управљање и предвиђање ризика повезаних са климом.

На пример, тржиште осигурања од поплава у САД, где се јавно финансирано осигурање бори да одржи корак са ескалирајућим штетама и трошковима, довело је до растуће приватне потражње за покрићем од поплава. На овом тржишту, брзо се појављује потреба за моделарима ризика од поплава, стручњацима за тврдње који разумеју замршеност штете од поплава и стручњацима за корисничку подршку да објасне ове сложене производе осигураницима. Слично, постоји све већа потражња за процењивачима ризика од климатских промена у комерцијалном осигурању. 

Многа предузећа ће можда морати да прилагоде своје стратегије и операције како би узела у обзир ове нове ризике, што доводи до потенцијалних поремећаја и прилика у различитим секторима. На пример, програмери некретнина ће можда морати да преиспитају своје пројектне локације и дизајн како би ублажили трошкове осигурања, потенцијално подстичући раст радних места у зеленој архитектури и одрживој градњи. Слично томе, финансијске институције ће можда морати да преиспитају своје праксе улагања и кредитирања како би узеле у обзир ризике климатских промена својих клијената, што би могло да створи нове улоге у процени ризика по животну средину и одрживом финансирању. 

Импликације новог климатског осигурања

Шире импликације новог климатског осигурања могу укључивати: 

• Домаћинства са ниским приходима у приморским градовима и подручјима склоним катастрофама која се боре да приуште адекватну покривеност, што доводи до растућих разлика у богатству након климатских катастрофа.
• Више приземља и подручја која су мање осетљива на климу постају све пожељнија, што доводи до потенцијалне „климатске џентрификације“ јер се богатији становници селе у ове сигурније зоне и потенцијално расељавају постојеће заједнице.
• Владе преиспитују оквире политике како би осигурале приступачно осигурање за своје грађане, што доводи до повећане јавне интервенције на тржиштима осигурања или нових прописа који налажу мјере отпорности на климатске промјене.
• Високе премије осигурања у областима са повишеним климатским ризиком изазивају значајна померања становништва из ових зона, преобликујући демографске обрасце у многим земљама.
• Потражња за новим технологијама за праћење, предвиђање и ублажавање климатских ризика, од сателитских снимака за управљање катастрофама до вештачке интелигенције за софистицирано климатско моделирање.
• Одређене индустрије које доживљавају губитак посла ако се не прилагоде променљивим климатским ризицима и трошковима осигурања, као што је сектор приобалног туризма у областима са високим ризиком од урагана или скијалишта у регионима који се суочавају са мање поузданим снежним падавинама.
• Предузећа и домаћинства усвајају зеленије технологије и праксе, подстичући иновације у обновљивим изворима енергије, очувању воде и циркуларној економији.
• Већи активизам еколошке правде, подстичући захтеве за праведнијим климатским политикама и решењима осигурања.
• Губици у осигурању великих размера представљају системске ризике за глобални финансијски систем којима би централне банке и међународне финансијске институције морале да управљају.

Питања која треба размотрити

• Ако имате осигурање имовине, како ваш осигуравач обезбеђује полисе у вези са климатским променама?
• Како владе могу да сарађују са осигуравачима како би се осигурало да људи не буду наплаћени од покрића везаног за климу?