Robo-washauri: Demokrasia kupata ushauri wa kifedha

• mwandishi:
• mwandishi jina

  Mtazamo wa Quantumrun
• Septemba 13, 2023

Muhtasari wa maarifa

Washauri wa Robo wanakuwa washauri wapya wa kifedha, wakitoa huduma za algorithm kwa wateja mtandaoni. Majukwaa haya ni bora na ya gharama nafuu, yanaweza kutoa faida kubwa zaidi. Ingawa washauri wa robo huweka kidemokrasia ufikiaji wa ushauri wa kifedha na kuondoa hatari za makosa ya kibinadamu, wanaweza pia kusababisha uhamishaji wa kazi na kuongeza wasiwasi juu ya upendeleo wa algorithmic na ajali za soko. 

Muktadha wa washauri wa Robo

Upelelezi wa Bandia (AI) unabadilisha jinsi wasimamizi wa soko na wasimamizi wa mali wanavyofanya kazi na kufanya biashara. Makampuni mengi sasa yanatumia AI na kujifunza kwa mashine kwa usaidizi wa ushauri, usimamizi wa hatari, kitambulisho cha mteja, ufuatiliaji, uteuzi wa algoriti ya biashara, na usimamizi wa kwingineko. Majukwaa ya uwekezaji ya kiotomatiki mtandaoni, au washauri wa robo, yanapata umaarufu duniani kote. 

Kulingana na utafiti wa Bunge la Ulaya wa 2021, washauri wa robo wanatabiriwa kudhibiti takriban Dola trilioni 2.85 duniani kote. Hapo awali, taasisi kuu za kifedha kama Vanguard, Schwab na Fidelity zimeanza kutoa huduma za ushauri wa robo, zilizopitishwa na kampuni zinazoanzisha biashara.

Mshauri wa robo ni programu inayoendeshwa na mpatanishi wa fedha anayedhibitiwa, inayotoa huduma zinazotegemea kanuni za algoriti kwa wateja mtandaoni. Mbinu hii inaweza kuwa na ufanisi zaidi na ya gharama nafuu kwa wawekezaji, na uwezekano wa kuleta faida kubwa. Ushauri wa Robo hutoa changamoto za kipekee, ikiwa ni pamoja na mwingiliano sanifu wa mashine kati ya binadamu, uwazi wa mchakato wa uwekezaji, hatari ya algoriti mbovu na wasiwasi kuhusu uthabiti wa kifedha. 

Washauri wa kisasa wa robo kwa kawaida hutoa ushauri wa uwekezaji na usimamizi wa kwingineko, huku mwingiliano wa kibinadamu ukilenga usaidizi kwa wateja. Washauri hawa huwekeza zaidi katika fedha zinazouzwa kwa kubadilishana (ETFs) na hutumia mseto ili kupunguza hatari za uwekezaji. Washauri wa robo wasio na bidii hupunguza marekebisho ya kwingineko, ilhali mikakati ya hali ya juu zaidi hutumia algoriti za hali ya juu kujaribu kushinda soko. Washauri hawa wa robo wanaweza kupunguza gharama kwa kupunguza ushirikishwaji wa watu, kuruhusu wawekezaji zaidi kupata ushauri, uwekezaji na huduma za usimamizi wa mali ambazo hazingeweza kununuliwa hapo awali. Wadhibiti wa kimataifa wanachunguza faida na hasara za washauri wa robo, na pia kutathmini ikiwa mifumo ya sasa ya udhibiti inaweza kushughulikia kwa ufanisi hatari na changamoto zinazowezekana za algoriti hizi za kifedha.

Athari ya usumbufu

Washauri wa Robo huunda portfolios bora zinazolengwa kulingana na matakwa ya wawekezaji, mara nyingi wakitumia tofauti ya Nadharia ya Kisasa ya Portfolio, ambayo inasisitiza ugawaji wa fedha kwa hisa ambazo hazina uwiano mzuri kabisa. Washauri hawa kwa kawaida husambaza fedha kati ya mali hatari na zisizo na hatari, huku mgao ukiamuliwa na malengo ya wawekezaji na uvumilivu wa hatari. Hali ya uchumi inapobadilika, washauri wa robo wanaweza kuendelea kufuatilia na kusawazisha kwingineko kwa kurekebisha uwiano wa mali hatari na zisizo na hatari.

Eneo lingine ambalo washauri wa robo wanaweza kuboresha ni uvunaji wa hasara ya kodi, utaratibu wa kuuza dhamana kwa hasara ili kupunguza kodi ya faida ya mtaji mara nyingi hutekelezwa karibu na mwisho wa mwaka wa kodi. Kwa kufanya hivyo, wawekezaji wanaweza kuepuka kodi kwenye mapato hayo. Ili kudumisha mgao wa kwingineko na kufaidika na uwezekano wa kupanda kwa soko, kuwekeza katika usalama unaolingana ni muhimu. Washauri wa Robo hubadilisha mchakato huu kiotomatiki, na kuwawezesha watumiaji kunufaika kwa urahisi na uvunaji wa hasara ya kodi.

Walakini, kuongezeka kwa wasiwasi wa udhibiti na changamoto kunaweza kupunguza kasi ya ukuaji wa soko la mshauri wa robo. Algoriti mbovu au iliyopitwa na wakati inaweza kutoa matokeo ambayo mara kwa mara yanafanya kazi chini ya urejesho unaohitajika wa uwekezaji. Ushauri huu wenye dosari unaweza kuathiri wawekezaji wengi kwa wakati mmoja, ikiwezekana kuelekeza fedha zao katika uwekezaji usiofaa na kuleta usawa wa soko. 

Wateja wasio na uzoefu wanaweza kuelewa vibaya maswali ya programu, kutoa data isiyo sahihi, au kutafsiri vibaya ushauri uliotolewa. Asili ya algoriti inayotambulika kuwa isiyo na upendeleo na yenye lengo pia inaweza kusababisha wateja kutegemea zaidi matokeo. Kwa kuongezea, mchakato wa uwekezaji mara nyingi huwa wazi. Wateja hawajui utendakazi kamili wa kanuni au mambo mengine yanayoathiri maamuzi ya programu. 

Athari za washauri wa robo

Athari pana za washauri wa robo zinaweza kujumuisha: 

• Washauri wa Robo wanaleta kidemokrasia upatikanaji wa ushauri wa kifedha, na kuifanya kupatikana kwa watu binafsi ambao hawawezi kumudu washauri wa jadi wa kifedha. Kipengele hiki kinaweza kusaidia kuziba pengo la utajiri na kukuza ujumuishaji wa kifedha.
• Kuboresha utendaji wa uwekezaji kwa muda mrefu, kunufaisha wawekezaji binafsi, mifuko ya pensheni, na wawekezaji wengine wa taasisi.
• Kuondolewa kwa hatari za makosa ya kibinadamu na upendeleo unaoweza kutokea kwa washauri wa jadi wa kifedha, na kusababisha maamuzi sahihi zaidi ya uwekezaji na kupungua kwa udanganyifu.
• Watu wanaotegemea maamuzi ya uwekezaji yanayotokana na data badala ya miitikio ya kihisia kwa kuyumba kwa soko, na kusababisha tabia dhabiti zaidi ya uwekezaji na kupunguza athari za mabadiliko ya soko.
• Uhamisho wa kazi katika tasnia ya huduma za kifedha, haswa kati ya washauri wa jadi wa kifedha. 
• Kuongezeka kwa wasiwasi kuhusu upendeleo wa algorithmic au algoriti kuwa mbaya, na kusababisha ajali za soko na tete isiyoelezeka.
• Serikali zinazoweka kikomo matumizi ya washauri wa robo hadi kanuni thabiti zaidi na sanifu ziweze kuanzishwa ili kulinda wawekezaji.

Maswali ya kuzingatia

• Ikiwa wewe ni mwekezaji, unaweza kufikiria kutumia washauri wa robo? Kwa nini?
• Je, ni changamoto gani nyingine zinazowezekana za kutegemea washauri wa robo kwa mikakati na maamuzi ya uwekezaji?