אַלטערנאַטיווע קרעדיט סקאָרינג: סקאָורינג גרויס דאַטן פֿאַר קאַנסומער אינפֿאָרמאַציע

• וועגן דעם מחבר
• מחבר נאָמען

  Quantumrun Foiresight
• אקטאבער קסנומקס, קסנומקס

ינסייט קיצער

מער קאָמפּאַניעס נוצן אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג ווייַל עס בענעפיץ קאָנסומערס און לענדערס. קינסטלעך סייכל (AI), ספּאַסיפיקלי מאַשין לערנען (ML), קענען ווערן גענוצט צו אַססעסס די קרעדיטווערדינאַס פון מענטשן וואָס טאָן ניט האָבן אַקסעס צו טראדיציאנעלן באַנקינג פּראָדוקטן. דער אופֿן קוקט אין אָלטערנאַטיוו דאַטן קוואלן ווי פינאַנציעל טראַנזאַקשאַנז, וועב פאַרקער, רירעוודיק דעוויסעס און עפנטלעך רעקאָרדס. דורך קוקן אין אנדערע דאַטן פונקטן, אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג האט די פּאָטענציעל צו פאַרגרעסערן פינאַנציעל ינקלוזשאַן און פירן עקאָנאָמיש וווּקס.

אַלטערנאַטיווע קרעדיט סקאָרינג קאָנטעקסט

די טראדיציאנעלן קרעדיט כעזשבן מאָדעל איז לימאַטינג און ינאַקסעסאַבאַל פֿאַר פילע מענטשן. לויט דאַטן פון די Africa CEO Forum, אַרום 57 פּראָצענט פון אפריקאנער זענען "קרעדיט ומזעיק," וואָס מיטל אַז זיי פעלן אַ באַנק אקאונט אָדער קרעדיט כעזשבן. ווי אַ רעזולטאַט, זיי האָבן שוועריקייטן סיקיורינג אַ אַנטלייַען אָדער באַקומען אַ קרעדיט קאַרטל. מענטשן וואָס טאָן ניט האָבן אַקסעס צו יקערדיק פינאַנציעל באַדינונגס אַזאַ ווי סייווינגז אַקאַונץ, קרעדיט קאַרדס אָדער פערזענלעכע טשעקס, זענען געהאלטן אַנבאַנגקט (אָדער אַנדערבאַנגקט).

לויט פאָרבעס, די אַנבאַנקעד מענטשן דאַרפֿן עלעקטראָניש געלט אַקסעס, אַ דעביט קאַרטל און די פיייקייט צו באַקומען געלט פּונקט. אָבער, טראדיציאנעלן באַנקינג באַדינונגס יוזשאַוואַלי ויסשליסן דעם גרופּע. אין אַדישאַן, די קאָמפּלעקס פּייפּערווערק און אנדערע באדערפענישן פֿאַר קאַנווענשאַנאַל באַנק לאָונז האָבן ריזאַלטיד אין שפּירעוודיק גרופּעס ווענדן צו אַנטלייַען שאַרקס און פּיידיי קרעדיטאָרס וואָס אָנטאָן הויך-אינטערעס רייץ.

אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג קענען העלפֿן די אַנבאַנדיד באַפעלקערונג, ספּעציעל אין דעוועלאָפּינג לענדער, דורך באַטראַכטן מער ינפאָרמאַל (און אָפט מער פּינטלעך) מיטל פון אפשאצונג. אין באַזונדער, אַי סיסטעמען קענען זיין געווענדט צו יבערקוקן גרויס וואַליומז פון אינפֿאָרמאַציע פֿון דייווערס דאַטן קוואלן, אַזאַ ווי נוצן ביללס, דינגען פּיימאַנץ, פאַרזיכערונג רעקאָרדס, געזעלשאַפטלעך מידיאַ באַניץ, באַשעפטיקונג געשיכטע, רייזע געשיכטע, E- האַנדל טראַנזאַקשאַנז און רעגירונג און פאַרמאָג רעקאָרדס. . אַדדיטיאָנאַללי, די אָטאַמייטיד סיסטעמען קענען העלפֿן ידענטיפיצירן ריקערינג פּאַטערנז וואָס איבערזעצן צו קרעדיט ריזיקירן, אַרייַנגערעכנט די ינאַביליטי צו צאָלן ביללס אָדער האַלטן דזשאָבס פֿאַר צו לאַנג, אָדער עפן צו פילע אַקאַונץ אויף E- האַנדל פּלאַטפאָרמס. די טשעקס פאָקוס אויף די נאַטור פון אַ לאָונז און ידענטיפיצירן דאַטן פונקטן וואָס טראדיציאנעלן מעטהאָדס קען האָבן מיסט. 

דיסראַפּטיוו פּראַל

ימערדזשינג טעקנאַלאַדזשיז זענען אַ שליסל פאַקטאָר אין אַקסעלערייטינג די אַדאַפּשאַן פון אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג. איין אַזאַ טעכנאָלאָגיע ינקלודז בלאַקכייוואַן אַפּלאַקיישאַנז רעכט צו זיין פיייקייט צו לאָזן קאַסטאַמערז קאָנטראָלירן זייער דאַטן בשעת נאָך אַלאַוינג קרעדיט פּראַוויידערז צו באַשטעטיקן די אינפֿאָרמאַציע. דער שטריך קען העלפֿן מענטשן צו פילן מער קאָנטראָל פון ווי זייער פערזענלעכע אינפֿאָרמאַציע איז סטאָרד און שערד.

באַנקס קענען אויך נוצן די אינטערנעט פון טהינגס (יאָט) פֿאַר אַ מער דיטיילד בילד פון קרעדיט ריזיקירן אַריבער דעוויסעס; דאָס כולל קאַלעקטינג פאַקטיש-צייט מעטאַדאַטאַ פון רירעוודיק פאָנעס. העאַלטהקאַרע פּראַוויידערז קענען ביישטייערן פאַרשידן געזונט-פֿאַרבונדענע דאַטן פֿאַר סקאָרינג צוועקן, אַזאַ ווי דאַטן געזאמלט פון וועראַבאַלז ווי האַרץ קורס, טעמפּעראַטור, און קיין רעקאָרד פון פאַר-יגזיסטינג געזונט ישוז. כאָטש די אינפֿאָרמאַציע איז נישט גלייַך אַפּלייז צו לעבן און געזונט פאַרזיכערונג, עס קען מיטטיילן באַנק פּראָדוקט ברירות. למשל, אַ פּאָטענציעל COVID-19 ינפעקציע קען סיגנאַל די נויט פֿאַר נויטפאַל אָוווערדראַפט הילף אָדער קליין און מיטל ענטערפּריסעס האָבן העכער ריזיקירן סיבות פֿאַר אַנטלייַען ריפּיימאַנט און געשעפט דיסראַפּשאַן. דערווייַל, פֿאַר מאַשין פאַרזיכערונג, עטלעכע קאָמפּאַניעס נוצן טעלעמאַטיק דאַטן (גפּס און סענסאָרס) אַנשטאָט פון טראדיציאנעלן קרעדיט סקאָרינג צו אַססעסס וואָס קאַנדאַדייץ זענען רובֿ מסתּמא צו זיין פאַראַנטוואָרטלעך. 

איין שליסל דאַטן פונט אין אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג איז געזעלשאַפטלעך מידיאַ אינהאַלט. די נעטוואָרקס האָבן אַן ימפּרעסיוו סומע פון ​​דאַטן וואָס קענען זיין נוציק צו פֿאַרשטיין די ליקעליהאָאָד פון אַ מענטש צו צוריקצאָלן דעץ. די אינפֿאָרמאַציע איז אָפט מער פּינטלעך ווי וואָס פאָרמאַל טשאַנאַלז אַנטדעקן. פֿאַר בייַשפּיל, טשעק חשבון סטייטמאַנץ, אָנליין אַרטיקלען און טוועעץ געבן ינסייץ אין עמעצער ס ספּענדינג געוווינהייטן און עקאָנאָמיש פעסטקייַט, וואָס קענען העלפֿן געשעפטן צו מאַכן בעסער דיסיזשאַנז. 

ימפּלאַקיישאַנז פון אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג

ברייטער ימפּלאַקיישאַנז פון אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג קען אַרייַננעמען: 

• מער ניט-טראדיציאנעלן קרעדיט לענדינג באַדינונגס פיואַלד דורך עפענען באַנקינג און באַנקינג-ווי-אַ-דינסט. די סערוויסעס קענען העלפֿן די ונבאַנקעד אָנווענדן פֿאַר לאָונז מער יפישאַנטלי.
• די ינקריסינג נוצן פון IoT און וועראַבאַלז צו אַססעסס קרעדיט ריזיקירן, ספּעציעל געזונט און קלוג היים דאַטן.
• סטאַרטאַפּס ניצן טעלעפאָן מעטאַדאַטאַ באַדינונגס צו אַססעסס ונבאַנקעד מענטשן צו פאָרשלאָגן קרעדיט באַדינונגס.
• ביאָמעטריק איז ינקריסינגלי געניצט ווי אַן אָלטערנאַטיוו קרעדיט כעזשבן דאַטן, ספּעציעל אין מאָניטאָרינג שאַפּינג געוווינהייטן.
• מער גאַווערמאַנץ מאַכן ניט-טראדיציאנעלן קרעדיט מער צוטריטלעך און סערוויסאַבאַל. 
• ינקרעאַסינג קאַנסערנז וועגן פּאָטענציעל ווייאַליישאַנז פון דאַטן פּריוואַטקייט, ספּעציעל פֿאַר ביאָמעטריק דאַטן זאַמלונג.

פֿראגן צו באַטראַכטן

• וואָס זענען די פּאָטענציעל טשאַלאַנדזשיז אין ניצן אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג דאַטן?
• וואָס קענען אנדערע פּאָטענציעל דאַטן ווייזט אין אָלטערנאַטיוו קרעדיט סקאָרינג?